有15万的三年期国债和大额存单选哪个？-随便找财经网

　　首先可以肯定的告诉你，只有15万块钱是买不了大额存单，因为目前银行大额存单最低的申购门槛是20万，这是央行规定的，如果想要购买大额存单，你至少需要再多存5万块钱，凑足20万块钱才可以。

　　至于应该选择大额存单还是国债，我认为最主要考虑的因素是流动性。

　　银行大额存单也属于银行一般性存款，其安全性是非常高的，而国债以国家的名义发行，由国家信用做背书，安全性也非常高，两者50万之内基本上没有什么风险。

　　目前银行大额存单跟国债的利率也差不多，比如目前三年期的国债利率是4%，5年期的利率是4.27%；而目前一些银行的三年期大额存单利率大概是在4.18%——4.2625%之间，这个利率稍微要比三年期大额存单高一些。同样是20万块钱，大额存单的利息要比国债多出180块钱到262块钱之间。

　　如果你不考虑流动性的话，我建议你还是优先选择银行大额存单，毕竟多100多200块钱也是利息。

　　如果你对流动性要求比较高，我建议你优先考虑国债。

　　目前银行大额存单跟国债都可以提前支取，但是两者提前支取的计息方式有较大区别。

　　比如建设银行三年期大额存单提前支取的规则是：可提前支取 2 次，持有期不满 7 个月,不计付利息,满 7 个月不满 1 年按照票面利率扣除 210 天利息；满 1 年不满 2年,按照票面利率扣除 230 天利息；满 2 年不满 3 年,按照票面利率扣除 200 天利息。

　　但不同的银行大额存单提前支取，利息规则是不一样的，比如民生银行大额存单提前支取则按照提前支取时间上一个档位的存款利率计算，比如存款时间在2年以上不满3年的，则按照支取当日2年期的整存整取挂牌利率计算，目前民生银行2年期挂牌存款利率大概是2.35％左右

　　而目前国债提前支取的计息规则如下：

　　1、电子式国债提前支取规则。

　　持有时间≤6个月，不计息。

　　持有时间＞6个月＜24个月，按票面利率计息，扣除180天利息。

　　持有时间≤24个月＜36个月，按票面利率计息，扣除90天利息。

　　持有时间≤36个月＜60个月，按票面利率计息，扣除60天利息。

　　2、凭证式国债提前支取规则。

　　凭证式国债持有时间不满半年提前支取不计利息，持有时长在半年至一年的，按照0.74%的利率来计息；一年至两年的按照2.47%来计息；两年至三年的按照3.49%来计息；三到四年计息利率为3.91%；持有四年以上的话，则按照4.05%的利率计息。

　　通过对比银行大额存单提前支取的利息规则，我们可以发现国债提前支取的利息明显要比大额存单划算。

　　比如我们以20万存满两年提前支取计算：

　　建设银行获得的利息是20万*4.18%/365*（730天-200天）=12139.17元；

　　光大银行获得的利息是20万*2.35%*2=9400元；

　　电子式国债获得的利息是20万*4%/365*(730-90)=14027元；

　　凭证式国债获得的利息是20万*3.49%*2=13960元；

　　通过对比之后，我们可以发现，国债提前支取获得的利息要比银行大额存单多出不少，所以在考虑流动性的前提下，优先选择国债。

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