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45岁是一个非常尴尬的年龄，大部分人处于事业天花板，开始萌生退意，但是，对未来又缺乏安全感。 我一个朋友就是如此，老人身体欠佳，孩子在上学，工作忙碌，晋升也没有希望，感觉没有意思，于是萌生退意。虽然退职后收入降低，但是，随着年龄增长，不退确实比较累，这就是中年人尴尬。 其实像他这种情况主要还是家里有钱的缘故，因为他比较善于投资，前几年投资房产赚了一些，加上城中村拆迁也获得了比较可观的补偿，通过投资感觉足以活得比较轻松，大部分人估计达不到这样的条件。 要想45岁全身而退，压力还是比较大的，正常情况下，像我们山东三线城市平均工资至少要到6000元，45岁的人群工资可能会更高一点，每个月连同五险一金估计要达到10000元以上了，如果要辞职（全身而退），您的资产增加值至少需要超过正常群体的平均工资才行，也就是每年资产收益需要超过12万元，如果再考虑资金贬值因素，还要在增加3%左右的收益。 我们来测算一下。 按照5年期国债收益率中4.27%计算，12万的利息需要本金12÷4.27%=281万元。但是，随着社会发展，资金会贬值的，现在281万元如果不能保值，将来可能就连200万都赶不上。 所以，在此基础上还要考虑每年3%的货币贬值因素，也就是说，4.27%的收益率中，只有1.27%你可以用来保障生活。12万按1.27%的利率中计算需要本金是12÷1.27%=945万元。这个数字显然超过了大部分人的想象，关键的问题是理财收益定位在国债上利率偏低。 所以，要想全身而退，除了考虑资金数额，更重要的是考虑资金收益率，如果您的投资收益率能达到8%，就有5%的收益用于生活开支，资金量就可以减少到240万元。 最后，给您一个公式参考一下，假如您的资金收益率是x，需要的资金量是A，那么A=12÷（x-3%），只要确定了理财收益率，您就知道需要多少资金可以全身而退了。当然，如果你觉得12万不合适，也可以更改这个数字。 |
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