如何消除银行贷款不良记录?

　　如何消除银行贷款不良记录?

　　记者与中国人民银行征信总部电话证实到，个人信用卡逾期记录是有办法可以消除的。

　　个人信用异议修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或者委托他人到中国人民银行征信中心、或者到所在地的人民银行、或者是商业银行提出。

　　征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到当地的人民银行领取回复函。

　　去年起，个人信用记录可在网上查询，这让越来越多的人开始关注信用记录，但也有人打起了这方面的主意。近日，记者在渝中区较场口某单位的办公区内发现，楼道的告示栏被人贴上了一份小广告，声称可以代办大额信用卡、消除不良记录，除了联系方法外，小广告上面居然还印有银联标志。

　　昨日，记者拨打了小广告上的号码，一位普通话不太标准的男性接听了电话。记者假称自己在某银行办理的信用卡有不良记录，能否进行删除，该男子详细询问了记者持有哪家银行的信用卡以及哪些不良记录后，表示 可以 。

　　关于费用，对方表示，按照信用卡最高透支金额的20%收取，但需要先将钱打给他们，然后再 办理 。

　　当问及通过哪种途径可能删除不良信用记录时，上述男子表示，他们是黑客，可以轻易进入银行的征信系统，然后将不良记录进行删除，这个过程只需要约10分钟。

　　不过，记者注意到，对方说的是可以进入到某商业银行的征信系统，而非央行征信系统(个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的)。

　　为了取得记者的信任，对方还表示，删除不良信用记录的过程比较简单，双方都没有风险。而在记者询问如何知道自己的不良信用记录被删除时，对方表示，在不良记录删除后，记者会收到来自银行系统方面的短信提醒。

　　不良记录跟你5年 只能用时间来抹掉

　　银行说法>

　　真的可以委托中介机构办理大额信用卡?真的给钱就可以消除信用记录?记者昨日采访了重庆多家银行的客户经理等业内人士。

　　代办大额信用卡是胡扯

　　 对于普通人来说，有一张大额信用卡的确可以解决许多问题。但目前市面上号称无需收入、房产证明，只需要提供身份证，就能办理高达几十万元额度的信用卡是不可能的事。 重庆某银行的客户经理聂先生说。

　　 办大额信用卡(一般为10万到50万透支额度)条件很苛刻，在资产审核方面非常严格。就拿我们银行来说，首先，存款不得低于百万，而且要长期留在我行账户内，半年之内不能动用。

　　再者，我们会根据各单位系统内(如工商、税务、房管局等)的信息对申请人提供的信息进行审核，确定该申请人提供的信息属实，并有还款能力。所以，虚假广告说能代办大额信用卡纯属胡扯，基本上都是收你一笔代办费然后人去楼空的骗局。 聂先生接着说。

　　 如果我个人信用记录良好，有什么办法不用达到上述条件就能办理大额信用卡吗? 记者问道。

　　聂先生笑着说： 这不可能，要靠自己的‘脸’在银行办大额信用卡除非你是公众人物，而且得是有一定名气的人，比如著名影视或体育明星、著名作家或画家等，但这类人也会按照流程进行审核，只是条件会适当放宽。

　　不良信用记录只有通过个人信用异议申请才能删(非本人，非恶意欠款才能申请)，正常情况要等5年后才能删

　　重庆某业内人士告诉记者，2013年3月15日，我国第一部征信业法规—《征信业管理条例》正式实施，这一条条例的实施，标志着 信用卡产生逾期还款记录，持卡人坚持还完所欠本息，之后再坚持正常用卡24个月，卡上的不良记录就会消除 的说法已不再适用。

　　据介绍，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

　　 个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。 该人士说。

　　 居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。 该人士笑着说。

　　市民应珍惜个人信用

　　专家建议>

　　 近年来，随着住房按揭贷款和银行信用卡的普及，越来越多的公众与银行发生借贷关系。在不经意间，一些市民的个人征信记录中就会出现一些负面信息，进而影响到他们的房贷、车贷、商贷。市民对于个人征信记录一定要重视。

　　除了保证按时、足额归还贷款和信用卡余额外，还应当保管好自己的身份证和个人信息、养成良好的信用交易习惯。建议市民每年查询一次个人信用报告。 工行某负责人对记者说。

　　 另外，当你的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时，应及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料。 该负责人继续说。