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本来，存款时间越长，利率越高，可现在偏偏出来个大额存单，三年期期限利率比五年期的要高，我想主要是因为以下几点：
一是由于大额存单的利率定价原理决定的。大额存单利率是市场化的，是各家商业银行根据人民银行同档次、同期限基准利率，来上浮一定比例，计算出来的。而人民银行各期限基准利率中，没有五年期限的利率。最高只有三年期限的利率。想要发行五年期限大额存单的银行，没有参照物了，那他们怎么办？索性就以人民银行三年期基准利率来上浮好了。于是，三年期限和五年期限只能一个水平了。
二是因为五年期限大额存单不太好卖。五年期大额存单发行时间太长，流动性较差，一旦购买人急需资金，还得把它提前支取，就会损失利息。而三年期限则期限适中，既不太短，又不会很长，所以银行要优先照顾三年期限的，冷落五年期限的就是正常的了。
况且现在市面上普通定期存款也很不错，银行也不爱发行五年期限的大额存单了。想找五年期限的大额存单就比较难。就算是有，在利率方面没有优势，就如楼主所说，甚至不如三年期限的大额存单。
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