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很多自由职业者，不知道该如何缴纳保险。有些人认为缴纳了城乡居民医疗保险，一年两三百元就够了。然后应该购买商业医保，因为它的保额比较高，费用还比较低。真的是这样吗？
商业医疗保险确实有其优点。比如保额特别高，能够达到300万到600万，缴纳的费用一年也就几百到上千元。
但仅仅这一两个优点，就能证明他比职工基本医疗保险划算吗？
并不是这样的。实际上如果我们有条件，首先应当购买职工基本医疗保险。
原因之一，职工基本医保有个人账户。
职工医疗个人账户，实际上相当于医疗保险给我们返还的费用，企业职工缴纳的2%都会返还入个人账户，同时还有一部分企业缴纳的费用。一些地方允许职工缴纳不含个人账户的医疗保险，这样费用会大大降低。
商业医疗保险实际上是挣我们钱的，也没有个人账户返还，这属于一种跟城乡居民医疗保险一样的消费型保险。
原因之二，职工基本医疗保险报销待遇高。
商业医疗保险虽然号称能够报销300万到600万，但是都是经过概率测算过，商业保险公司肯定不可能亏本。社会保险基金，政府不收取一分钱的费用，要以以收定支，收支平衡为主。很明显，政府报销的条件更宽松。
职工基本医疗保险，报销比例虽然没有100%，但是它的起付线（门槛费）一般都在1000元以下。比如青岛市是200元，500元，800元。深圳市是100元，200元，300元，400元。北京市是300元，800元，1300元。杭州市是300元，600元，800元。
只要是符合医保报销目录范围内的，报销比例能够达到85~90%以上。个人负担钱数并不高。
商业医疗保险的起付线，也就是免赔额是1万元起步。除非是概率极低的癌症等疾病。
另外，保险能够保险的支出范围也是不可以任性的，必须是合理且必须。基本上是属于医疗保险三个目录可以报销的范围。
商业保险，最容易让人忽视的就是事先告知制度。只要我们在参保以前是先得过某些疾病，没有及时告知的话，如果保险后得了相关衍生疾病，就会被拒赔。
原因之三，职工基本医疗保险可以办理退休
根据《社会保险法》的有关规定，到达法定退休年龄，医疗保险缴费满足国家规定年限的，退休后不用继续缴费，直接享受基本医疗保险待遇。这能够大大减轻参保人的负担。
不过国家规定的年限全国并没有统一，是以地方政府的规定为准。比如北京市是女同志20年，男同志25年；重庆市是女同志25年，男同志30年；上海和广州是男女都是15年；深圳和杭州是男女都是20年。
退休之后，一般不仅可以享受医疗保险报销待遇，而且还可以享受个人账户返还的待遇。
商业的医疗保险，原则上是年龄越大风险越高，因此缴费的钱数就越多，最高一年需要缴纳五六千元。
虽然一些医疗保险的品种可以续保到100岁，可是100岁之后呢？社会保险是一直保障到你去世为止。
综上所述，总体来看购买商业保险，肯定不如参加职工基本医疗保险安心、划算。
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