用100w定期存银行吃利息养老靠谱，还是单独自己买社保养老靠谱，或者说哪个更划算？-随便找财经网

如果有100万，很多人觉得吃利息就足够养老了。实际上，远远赶不上缴纳社保养老靠谱。

100万每年能够带来的收益有多少？

目前来看，100万元如果放到银行定期存款，大银行的利率一般在3.3~3.575%之间。

如果我们购买三年期大额存单，利率能够达到3.85~4.2625%。

如果我们购买国债，电子式储蓄国债按年付息，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。

一些地方性中小银行的存款利率能达到5%以上。

银行理财产品，3~5年期长期产品，收益率能够达到4~5%。

货币基金，收益率只在2~2.8%之间。

债券基金，收益率能达到5~6%或者更高，但有风险。

股票型基金，2019年1~4月份收益率在20~30%。可是会亏本的，不适合做养老资产配置。

平均来看，100万元每年能够带给我们4~5万元的收益，按照5年期国债4.27%收益率计算，一年收入4.27万元，每月3558元。

问题在于，这个收入是每年恒定不变的。经济社会在不断发展，这一部分收入肯定每年都在贬值。

养老保险缴费和待遇

目前来看，参加基本养老保险，一般指的是职工基本养老保险。是通过自己参加灵活就业人员参保的方式缴纳，不过没有一次性补缴，只能按月缴纳。

2018年青岛市单缴养老保险，每月按照60%最低基数缴纳是637元。如果按照100%基数缴费可以达到1061元。如果按照300%基数缴纳，每月是3183元。

实际上每年缴费，都是以上年度社会平均工资为缴费基数来核定上限的，如果我们始终按照100%的缴费基数缴费，几乎每年缴费钱数都会增长8~10%以上。

如果按照每年8%的工资增长速度，15年以后我们的工资水平将是现在的3.17倍。

按照全国统一的基本养老金计算公式，我们基础养老金跟社会平均工资相挂钩。如果个人账户记账利率能够达到社会平均工资的增长率，实际上个人账户养老金也可以跟社会平均工资相挂钩。

2016年以来，个人账户记账利率由国家统一发布，2016年是8.31%、2017年是7.12%、2018年是8.29%，也确实差不多。

通过计算，缴费15年能够领取25.36%的退休上年度社会平均工资。如果缴费30年，能够领取50.72%的社平工资。

青岛市2017年的社会平均工资是5309元，15年后将能够达到16,800元。如果涨上30年会不会涨到四五万元一个月呢？当然可能性不大，毕竟我国经济体量越大，增长的速度就会越大，大家的工资增幅也会放缓。只是跟社会平均工资挂钩很划算。

十五年后退休待遇就能够达到4270元，一年5万多元。而这15年缴费大约需要缴费40万元左右。

用不了八年就可以拿回来本金。实际上退休以后，每年养老金还会增长，平均增长速度这些年是5~6%。

总体来看，缴费15年我们退休只需要七八年就可以拿回本金，以后拿的都是利息。按照我们人均寿命76.7岁计算，肯定是稳赚不赔的，不少女同志是50岁退休。2012年人社部表示我国人均退休年龄只有53岁。

提前去世什么待遇？

有的人就喜欢抬杠，万一参保没多久就去世了咋办？那缴上了养老保险不会亏吗？

亏不亏，相当于当事人来说。当事人已经去世了，肯定亏呀，但是一切都没有意义了。我们要保障的是未来可能性待遇，这才是保险的真谛。

实际上参保人去世之后，是有不少待遇的。山东省有4部分待遇：个人账户养老金余额、丧葬费、一次性抚恤救济金、供养亲属生活困难补助。

如果退休了，就可以享受以上4部分。如果没有退休，供养亲属生活困难补助应当由用人单位承担，自己缴费就没人落实了。

如果缴费不足15年，一次性抚恤金和救济金按照整年数的1/15发放。相应待遇是10个月的社会平均工资。

通过上述计算我们可以得知，100万元如果我们缴纳养老保险的话，还能至少剩60万元，以此作为养老保险补充不是更好吗？也能够应对各种疾病和支出。

综上所述，缴纳养老保险还是非常靠谱的，绝对比自己理财更靠谱。

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