华夏银行五千万理财飞单谁之过 二审银行被判担责20%

　　多年后的2018年12月21日，北京市海淀区人民法院作出一审判决，对于申某向原告推销基金行为属于履行银行职务行为的主张不予采信。法院认为，除了申某的工作身份、行为是否发生在工作时间、工作地点外，重要的是看申某的行为与其工作职责、工作任务的关联。投资者购买的基金并非华夏银行公主坟支行代理销售，该投资行为不属于华夏银行公主坟支行的经营活动；华夏银行公主坟支行禁止工作人员销售未经批准的涉诉基金，故申某向客户推销涉诉基金并非在其工作职责范围之内，并非为了执行工作任务。并且，华夏银行公主坟支行的行为与投资者的损害后果之间无直接因果关系。

　　一审法院认为，原告要求华夏银行公主坟支行赔偿其本金及利息损失的诉讼请求缺乏事实和法律依据，不予支持。最终一审法院驳回了投资者的诉讼请求。

　　随后部分投资者不服一审判决，向北京市第一中级人民法院提出上诉。针对银行是否存在过错的争议，二审法院认为，一审判决华夏银行公主坟支行不存在过错、不承担侵权责任错误，予以纠正。

　　二审法院评析称，商业银行为客户提供的个人理财等金融服务，具有高度技术性、专门性和智力判断性，由此使得客户与商业银行之间必须具有高度的信赖关系，此种信赖关系要求商业银行具有高度的职业道德与内部严格的自律机制。商业银行及其分支机构应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，并建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。如果商业银行违反上述审慎经营规则开展个人理财业务，应认定其存在过错。

　　二审认为，本案中，申某担任客户经理期间，销售该行理财产品的方式与其私自销售非该行理财产品的方式基本相同，由此造成两种类型产品区别度降低，客观上为申某销售非该行理财产品提供了条件。而且，华夏银行公主坟支行能够预见并采取相应措施避免其员工私售行为所带来的风险，但该行却未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工申某的私售行为，华夏银行公主坟支行的内部管理有违审慎经营规则，存在过错。其次，申某私售基金的违法行为与华夏银行公主坟支行违反审慎经营规则的过错行为相结合造成投资者的投资损失，如华夏银行公主坟支行采取有效的内部控制措施可以避免申某私售行为的发生，故华夏银行公主坟支行的上述过错行为与投资者的投资损失之间存在法律上的因果关系。

　　二审法院判定，华夏银行公主坟支行在20%的过错程度范围先行承担赔偿责任。此后，华夏银行公主坟支行可根据相关法律关系另行向申某追偿。

　　“飞单”现象近年来减少 投资者可上中国理财网查询

　　“飞单”现象在前几年较为常见。

　　此前的著名案例包括2017年民生银行(6.080, -0.03, -0.49%)北京分行航天桥支行“飞单”案，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。该案系纯粹的“假理财”，银行人员编造虚假投资理财产品，非法募集客户资金用于个人支配。后监管部门对民生银行北京分行合计罚款2750万，3名责任人被终身禁止从事银行业工作。

　　不仅个人投资者可能遭遇“飞单”，银行机构也会。近期浙商银行买8亿元假理财产品的事件受到广泛关注。2015年，浙商银行西安、上海两分行分别购买了两笔价值4亿元的“建行理财产品”。实际上，两笔理财产品为建行重庆某支行行长虚构的产品，实际上是为外部企业融资。直到原银监会到浙商银行总行现场检查才发现其中一笔理财产品没有备案编号，于是才发现建行重庆市分行并没有发行过该理财产品。

　　近年，监管部门已经出台相关规定，防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象。2017年8月，原中国银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及代销产品，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。