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这个问题的要求是比较社保与商业保险孰优孰劣，而不是排斥保险，这就有了讨论的基础。
谈到社保和社保的比较，从性质上二者可以立判高下。
社保是国家福利性质，商保是企业盈利性质。国家不仅不会通过社保从参保人身上赚钱，而且每年会有几千上万亿的财政补贴用于社保福利。而商业保险，其盈利性是不可回避的问题，哪一家商业保险公司也不可能长期做赔本的买卖，它们必须从投保人身上赚钱，否则只有关门大吉了。
从参保人整体上看，无疑社保是优于商业保险的。但是，整体不能完全代表个人。作为具体的个人，由于身体条件、寿命长短等等，总会有个例情况，会有些损失。但是就平均意义上讲，社保是性价比最高的保险，能够提供最基本的生活保障和医疗保障。
以上，颜开局之所以说社保性价比高，是有大量数据和实际案例支撑的。
如果是个人以灵活就业人员身份参加基本养老保险，在缴费15年之后领取养老金，一般本金收回的时间是6~8年，如果按照平均寿命领养老金，则相当于投资年收益率6~12%。这个收益水平，得益于退休养老金与社平工资挂钩，分享了国家发展的红利，因而绝对碾压商业保险的收益能力。
至于题主提到的退保，或者其他原因不能享受保险待遇问题。我想，一者，投保险都是为了获得高性价比的经济保障，而不是为了到期把本金收回来就拉倒；二者，任何保险是都有既定的给付条件的，有的是生存给付，有的是死亡给付。比如基本养老保险，活着就有养老金，死亡就有丧葬补贴和家属抚恤金；商业保险的话，活着就有生存金，死亡也会有现金价值返还。
基于以上分析，如果个人单纯从本金是否可以回收的角度考虑问题，我认为还是保险观念不通，考虑问题的角度不当。如果由此而得出商业保险比社保划算的结论，肯定是南辕北辙、错上加错。
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