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包商银行被央行和银保监接管恰恰说明我们的金融体系里商业银行的风险是最小的。 显然，在银保监的态度中，并不存在50万存款保险上限的问题，不管是企业还是个人存款，一概全额保障。在银行信用问题上，我们的态度要远高于条例的要求。 但是，对于余额宝等货币基金却有一些冲击 在昨天的答记者问中，有另外一个回答却很值得我们引起重视： 接管前的对公存款和同业负债，5000万元（含）以下的对公存款和同业负债，本息全额保障；5000万元以上的对公存款和同业负债，由接管组和债权人平等协商，依法保障。按前述政策保障的对公存款和同业负债，接管后其本息均由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。各项业务照常办理。 5000万以上的同业存款，并没有全额兑付，而是需要接管组和债权人协商，隐含的意思就是5000万以上的同业是不存在刚兑的。那么，那些人或者机构是同业存款的最大客户呢？答案是其他银行和货币基金。 同业存款就是银行存在银行的存款，比如A银行在B银行存了1个亿，A银行获得一张1亿的存单，但是A银行没有选择持有到期，可以将这个1亿存单转让给货币基金，那么，货币基金就会持有这个1亿的存单。 目前，在货币基金的资产负债里，同业存款是挂在债券项下的，以余额宝为例，余额宝中债券占总资产的12.18%，而这个12.18%里有9.18%是同业存款： 绝对金额上看，余额宝的同业存单高达946亿，相比较这么大的金额，5000万的保障基本上可以忽略不计了。 如果后续有大量的“x商银行”出现信用风险，同业存单无法全额兑付，对于货币基金的收益率冲击将会比较大。 总结 包商银行被接管说明商业银行最终会有国家信用进行保障，个人存款影响不大，反而是货币基金可能会有些冲击。 |
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