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在银行基层网点上过班的金融人员都知道，每个支行都必须设置两个反洗钱岗，一个操作员岗，一个审核岗。每天早上上班的第一件事就是打开反洗钱系统，查看系统内的可疑案例排查和可疑账户的开立情况。
对于多笔转入一个账户，或者一个账户多笔分散转出、大额现金的存取等可疑交易都需要认真核实，然后在系统内进行相关处理。
反洗钱法中大额交易包括20万元，《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准：
一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；
二、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。
所以，只要是当日存取超过20万的个人和转账100万元的企业法人客户，在次日或者稍后的工作日内，反洗钱系统都会截取信息，等待银行反洗钱岗位进行核实后在系统内进行反馈。
常见的反洗钱可疑案例：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，这个也是经常遇到的反洗钱可疑情况，与资金的多少无关。
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。比如一个小烟酒店，动不动就几百万上千万的流水，明显把人行资金监测系统当傻子。
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符。烟酒店经常和建筑公司有资金往来，合适么。
（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。两个账户之间频繁的有大额资金互转，且间隔很短。
（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
（6）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。现在除非工地发薪和学校收学费之类的，有合理的资金存取用途，不然超过20万的现金存取都是要追踪用途和来源的。
（7）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。没事儿就去银行开户，各个银行恨不得都有你的户头，一旦有大额交易了又怕查，转了钱赶紧销户，这样不被怀疑才怪…
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