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一． 上周五，包商银行被央行接管这事儿，想必老铁们都知道了。 原因是包商出现了严重的信用风险，所以老大们要接管一年。 这里用的词是“接管”，意味着注入了国家信用，而不是我们理解的倒闭或者清算。 而且央行也说了，个人储户的本息将由国家信用全额保障。 我们印象中，个人储户50万有存款保护制度保着，超过50万部分，就看银行清算后剩多少还多少。 而央行这次对个人储户的本息全保，真的太厚道了，所以老铁们不用慌。 至于理财，央行是这么说的： 只字没提保障。 毕竟现在银行理财本身就已经打破了刚兑，所以紫霞的理解是存量等到期，风险自担。 总的来看，包商这次有央行兜底，起码后续的存款兑付不用担心。 但说实在的，这件事儿确实对金融行业影响不小，起码我们要调整下个人认知了。一个包商兜的住，万一后面再跑来十几个包商，麻烦就大了。 所以为了降低风险，家里有个几百上千万存款的老铁们，最好还是分散投资一下。 二． 银行倒闭了，有央妈管着呢，保险公司就更不用担心了。 以下部分内容截取了7天保险训练营的课程，这里给没来上课的老铁们分享下。 经常有朋友担心小保险公司会不会不靠谱啊，其实保险法和保险公司股权管理办法都已经说了—— 你想在大陆成立保险公司，最低实缴资本2个亿，而且必须经国务院保险监督管理机构批准。 作为股东，你以为有钱就行嘛？ 开什么玩笑，还得信誉良好啊，有可持续的赚钱能力。 比如2017 年的时候，保监会拒绝过中阿人寿的筹建。 原因之一就是：主要发起人宁夏伊品财务状况不佳，不符合《保险公司股权管理办法》第10条“具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利”要求。 而且，想成为保险公司的控股人，总资产不得低于100个亿，不是金融大鳄根本玩不起。 所以啊，你眼中的小公司其实都不小，人家背后资本雄厚程度大的惊人，银行在保险公司面前都可以称得上是小弟了。 另外，在大陆经营人寿保险业务的公司必须受到政府的监管，根本就不可能跑路。 这些公司必须有寿险牌照，才能卖承保时间更漫长的寿险和长期重疾险。 而像众安，易康这种，都属于财产险公司，只能经营短期险业务，比如医疗险和一年期重疾险，就是不能保证续保的产品。 所以，我经常和老铁们说，医疗险要选择大公司，停售风险小一些；而重疾险，公司大小不重要，重要的是要买长期险。 之前在上给大家分享过的所有长期重疾险、寿险的承保公司，比如海保、华贵、瑞泰、复星保德信、百年、弘康都是有寿险牌照的。 所以大家真的不用担心没听过的公司就是小公司，就不靠谱，哪天不幸倒闭了咋办... 因为，保险法压根不允许有「寿险」牌照的公司解散。 如果真的有一天，这些保险公司赔不起了，保险保障基金和再保险公司会出面替他赔钱，安全程度远高于银行。 说难听点，就算有一天哪家公司因经营不善又无人注资破产了，也会有人来接盘。 如果没人愿意接手，那国家会出手强制指定一家或者几家人寿保险公司来接盘。 只要你的保单在合同期内，保障依然有效。 总之，我们无论从什么地方买保险，都有银保监会的正式批号，由保险公司统一承保，线上买和线下买是一样的正规，都受保险法和合同法保护。 至于理赔，真的和保险公司大小没关系，主要看你符不符合理赔条款，而且保险法第23条也说了，保险公司在收到客户的理赔申请后，必须在30天内给出明确的回复，赔或者不赔。 如果超过30天不给回应，即使保险公司调查出来客户隐瞒健康告知，带病投保了，那也得认怂，赔。 |
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