征信报告解读 你还敢随便申请信用卡吗

　　征信报告构成

　　如果你办卡多，拿到手的信用报告会上20页左右，具体页数看你的办卡行，办卡方式。

　　信用报告由5块内容构成，分别为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录，信息都由银行采集报送。

　　1、个人信息

　　展示的是身份信息(出生年月日学位、单位等)，配偶信息、居住信息、职业信息这几块，这些信息是根据你最后一次办卡填写的信息变动(之前的会被覆盖)的，其中居住信息和职业信息有历史变更记录，所以不要谎造很多地址频繁变更呀!

　　这些信息由银行信审员根据填表/网申填写信息导入到征信系统中，在信息明细中也会显示数据发生变化的机构名称。

　　2、信息概要

　　木木认为，信息概要是最重要的一部分，因为有显示个人贷款情况、信用卡账户数、信用卡逾期情况、授信额度、已用额度以及最近6个月平均使用额度。短短几行字，展示我的软肋~~这个逾期两次，最长月份有1个月，这将给我的征信大大打折!

　　发卡机构就是发卡行，发现之前汇丰、汇丰行申请的没算入授信额度和账户数。卡够用就好，近期也消了不少行和多余的卡，留下有用的卡就好啦!

　　征信报告上直接显示的是6个月平均使用额度，怎么降低在征信报告上的占用额度呢?很简单，只需要在信用卡出账单前还款(一般提前2天，还要入账)，消费额度就会按账单上传，有效降低了在征信报告上的使用额度。

　　交行、工行在宽限期外下期账单日前还款，并不会上征信。

　　3、信贷交易信息明细

　　这些信息占用了信报11页。展示了在查询信报前已出账单且同步到征信库里的详细信息明细，可以看到哪行或者哪笔贷款逾期，最终有没有还掉等信息，但是具体哪张卡片逾期是看不出来的，以及该行授信额度，最近一次还款记录等等。

　　在每一银行数据结尾处会出现了 N、1、* 符号，如果出现了数字，说明这行曾经有逾期记录，凉凉。看上图箭头处，1，则达标有逾期1-30天，正是木木的易卡还款进了储蓄卡导致(点击可以看原因，大家谨慎!)的，那时候中信银行答应备注，现在一看，并没有承诺啊!

　　 　　 关于表中符号的说明：

　　*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示;

　　N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

　　1———表示逾期1～30天;

　　2———表示逾期31～60天;

　　3———表示逾期61～90天;

　　D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

　　Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

　　C———结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

　　G———结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)

　　每家银行都有中信银行一样的信息明细，如果不知道自己哪个行逾期上了征信，看看还款记录有没有1、2、3这些数字就可。

　　在信息明细后，有展示未激活、销户卡的历史记录数据。木木经常说申有用的卡，不要乱申请卡，未激活和销户卡有25条，一些放着没用的卡会自动注销，不如花点时间自己多盘点，展示一页未激活的记录：

　　没激活是因为当初乱申卡额度太低。但是不少的额度按照的是下卡未调平额度计算，比如广发、中行、建行..

　　4、公共信息模块

　　公共信息模块显示的是缴纳日期，缴至月份，以及月存款金额，缴费单位。像邮储银行就很在意公积金，不达标就很难下卡，断更了也难下，不止邮储行，在意公积金的都会看这块信息。

　　5、查询记录

　　占用两页征信报告，这一块显示查询记录汇总，近1个月的信用卡审批、贷款审批、本人查询次数，近2年的查询次数，查询记录会保留2年。所以，如果要提高下卡率，建议至少近1个月少申卡。这图看上去完美，哈哈

　　汇总之后，接下去就是银行的查询信用记录，包括贷后管理、信用卡审批查询记录，基本每个银行会断断续续有些每个月贷后管理你...连没开卡的汇丰银行每个月都要来贷后。

　　每一条后面都会有查询原因，现在也有因为查询记录太多而办不了款，绝少数。在银行查询明细后有本人查询明细，以及查询原因。

　　问了审核人员本人查询不会给信报减分，以及银行贷后管理也不会，毕竟贷后管理不是你能控制的住。

　　最后，希望大家按时还款还贷，不要逾期不要上征信，好好管卡，细水长流。逾期后确实难办新行卡，之后还可能会影响贷款买房，征信无价。