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60-70岁老年人大都不买商业险;主要基于保险意识、保险需求、保险的性价比、保险的门槛这四个方面;与风险没有必然联系.最近几年,各大保险公司陆续推出了适合这个年龄段老人的商业医疗保险,以适应日益增长的保险市场需求. 一、保险需求 商业保险真正进入广大人民群众生活中,只有二三十年历史.我国1997年建立了社会养老保险制度,1998年国家有公费医疗改为城镇职工基本医疗保险制度. 60-70岁的老年人,当时的职业相对稳定;后期在缴纳“社保”费用方面,因为计入前期“工龄”,所以无需担心“社保缴纳十五年”的基础要求. 二、保险意识 商业养老及医疗保险,是在改革开放的第二阶段才开始规模化增长.此前企业职工还停留在“退休工资”、职工就医“三联单”,企业兜底报销的旧思维中;一下子难以接受商业保险这项新生事物.现年60-70岁老年人,当年保险意识极为淡薄;全社会都缺乏商业保险的氛围. 三、保险性价比 基于20世纪90年代的较低收入、较高稳定的职业生涯,企事业单位员工对于商业保险没有非常迫切的需要.而当今商业养老及医疗保险的跨越式发展,有人才流动频繁、养老金制度改革、职工医疗制度的变化这样的时代背景. 四、保险门槛 对于60-70岁这一代人来说,都已经进入退休年龄.在商业保险高速发展阶段,他们已经面临或者已经退休,商业养老保险价值有限,商业医疗保险或受到投保年龄的限制.如比传统保险公司的医疗保险,大都注明投保最低年龄在55周岁或60周岁,从而使得60-70岁老年人,无法参与商业医疗保险. 商业医疗保险,在身体条件上还有一定的健康要求;在某种程度上,制约了老年人投保的空间. 自互联网金融诞生以来,60-70岁老年人的医疗及人身意外保险市场,开始被各大互联网巨头旗下的保险公司挖掘.比如蚂蚁金服旗下的众安保险公司推出的几款产品,在年龄上放宽了要求,将“医疗癌症保险 ”投保年龄上调到80周岁;将“人生综合意外险 ”保障年龄放宽到89周岁. 建议60-70岁老年人,参与一些适合自己的医疗保险产品,支付宝、微信的“微保”、京东“金融”上,都有类似的产品. 然而,60-70岁老年人由于各种原因,有些人很可能不符合这些产品的投保要求;请事先务必认真阅读《保险条款》和《健康告知》,必要时直接电话咨询保险公司.从而确定自己是否符合投保要求,以免“出险”之后,被保险公司理赔. |
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