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如果你认真观察一下,现在银行大厅排队的人,应该是老年朋友占比最高,而中青年朋友却很少了,为什么?因为老年朋友大多数不会使用网银手机银行等电子渠道交易工具,包括智能自助设备. 在过去,银行开设了很多人工窗口,主要是为了处理大量现金和非现金业务,个人业务和对公业务.彼时,银行的金融科技是比较落后的,不仅线上电子渠道功能单一,而且线下智能设备投入严重不足,且科技含量不高,因此绝大部分业务都集中在人工窗口办理.增设人工窗口,也是提升服务质量的要求. 从窗口业务类型分析,主要涉及现金存取、存单存折、挂失、信息修改、理财类产品申赎、贵金属、外汇、银行流水查询及打印、新开户包括个人和对公开户等.在过去,很多银行只能提供网上银行手机银行以及ATM为客户提供自助服务,但功能非常单一,比如ATM只能小额转账(5万以内)、当日限额2万的提现、银行卡查询及修改密码等. 如今银行柜台减少,是金融科技发展和客户需求减少的必然结果.一方面,金融科技水平的迅速提升,促成了线上电子交易渠道功能的丰富,除常规功能外,比如银行挂失、修改密码、个人信息修改和密码、大额存单购买、理财产品、贵金属等交易均可自助化远程化办理,不受时间和空间限制,足不出户就可以解决的问题,何必到银行?其次,随着大量金融智能设备的投入和列装,即使到了银行也不需要人工窗口办理,很多业务都可以通过智能终端、开卡机、IPADA银行以及超级智能柜台由大堂经理、理财经理等处理.这就是为什么现在走进银行,我们的第一感觉就是大厅服务人员多于柜台人员的原因. 非现金交易方式的盛行,也是银行窗口减少的重要原因.说句实话,随便问一下周围的人,多久没去银行了?可以肯定的说,除了老年朋友,90%的中青年朋友银行最多去一两次,发达城市这个比例会更高.每月工资发到银行卡,要存款理财只需要手机银行、支付宝或微信财付通.网购和实体店大额消费同样是用第三方支付工具,或者POS,消费和储蓄理财基本形成线上闭环,根本用不着去银行.如果这时银行仍然正经八股不转型,人工窗口的利用率可想而知.因此,银行由交易型向营销复合型转变就成为必然. |
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