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我国个人理财起步较晚和发展不平衡所引起,对个人理财没有全面认识,以致资产配置在某特一产品或某特一风险类型产品中过于集中. 定期理财一般指购买具有一定期限的资管类理财产品,其中投资者是委托人,资产管理人为受托人,他们的关系为信托关系.不同于借贷关系的银行存贷或P2P理财,具有收益稳定风险分散等特点. 也因此定期理财风险类型集中在中低风险,而支付宝刚好切中这一痛点,提供的定期理财产品基本都为中低风险产品.相较于同样可提供预期收益的低风险产品(主要为货币基金)收益率更高,相较于不能提供预期收益率的中风险(一般为净值型产品)及以上风险类型的产品风险较低,非发生极端情况(金融危机或经济危机等)不会发生本金亏损,因为其投资标的为优质的债券和货币工具. 债券和货币工具本身具有稳定的收益,可支撑预期收益率,同时本身违约风险较低的前提下进行分散投资,极大的降低总体理财风险,受投资者用户的喜爱. 那么为什么难买呢?按理说提供中低风险理财产品金融机构有很多,风险和收益也基本保持一致,然而唯独支付宝的定期理财投资者经常买不到. 首先我国个人理财发展较晚,基本可以说到2005年才开始起步,人们对理财产品的认识不够,购买理财产品基本不理会理财的资产配置和风险类型,只相信机构,比如银行理财或支付宝等销售平台. 而发展不平衡主要是因为5大金融机构似乎只提供中低风险定期理财产品,低风险和中风险及以上风险类型定期理财产品极少,以致认为定期理财产品只有中低风险,可任意购买. 支付宝的营销存在一定的手段,首先主推销售中低风险定期理财产品,本身亏损的可能性极低,而支付宝的用户众多.从定期理财来说大多数是从余额宝(货币基金)过渡来的,本身具有一定的风险厌恶.而在销售策略上采用饥饿营销,偏偏销售有限的产品和额度. 但是如果你稍有投资经验,以及理财有一定的认识,相信都不会选择支付宝,比如笔者和身边的一些亲戚朋友,支付宝到了可卸载的地步. 在这里再提一下,支付宝的定期理财都是由证券和保险公司提供的资管类理财产品,支付宝或蚂蚁财富并不参与理财产品资产的管理和运营,只收取一定的销售服务费.即不要过度迷恋支付宝,你在其他平台或者证券和保险公司同样可以购买同一产品或类同产品,风险和收益都是一样的. |
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