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投保须知里面的身故返还保费和身故返还保额的意思其实很简单。
身故返还保费的意思就是如果挂掉，保险公司就会把之前交的所有保费退还给被保人，也就相当于免费帮被保人管理了一下保单。
身故返还保额的意思就是如果人挂掉，保险公司就会按照约定好的保额，赔付给被保人的受益人。
两者的区别其实很明显。
举个简单的例子。
老王买了一份保险，保额50万，每年交保费10000，这份保单已经交了6年了。
但不幸的是，老王某天意外归西。这时候老王的家人就去向保险公司申请理赔。
如果当初老王选择的是身故返还保费，那么家里人就能拿到6万；
如果当初老王选择的是身故返还保额，那么家里人就能拿到50万。
这两者的差距就出来了。
所以身故返还保费到时候能拿到的钱是比身故返还保额要少的。
不过无论是选择身故返还保额还是身故返还保费，这两项保障都不是免费的。
而且如果选择身故返还保额，总保费就会比选择身故返还保费的要贵。
另外，无论是选择身故返还保费还是身故返还保额，在等待期之前挂掉基本都是返还所教的保费。还有18岁之前身故，除了寿险，大部分也都是返还所累交的保费。
这两种情况，一种是为了避免投保人骗保，另一种是为了避免出现道德风险。
道德风险是什么情况呢大概就是担心“虎毒不食子”出现极端的情况：“虎毒食子”。
一般未满18周岁的的未成年人，被保险人身故给付的保险金总和不超过银保监会规定的限额。
10周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过20万元，10至17周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过50万元。
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