这些错误的理财观念，你中了几个？-随便找财经网

不要存银行了，买保险好，保险收益高，还有人身保障。

支付宝的定期理财产品收益比银行存款收益高，千万别存银行。

这个收益高，买这个。

这个产品靠谱，我和我的朋友到期都能拿回本金和收益。

这个年化收益20%，放20万块钱就不用干活了。

钱这么少，理什么财，一天的收益还不够买个烧饼。

理财有什么用，通货膨胀这么高，到头来还不是折损，还不如花了算了。

通货膨胀这么高，卖房和买黄金可保值。

赶紧买房子，要么房价一涨，班又白上了。

牛市来了，赶紧买证券。

牛市还会继续，卖房买股，加杠杆。

……

误导人们理财观念的理论层出不穷，但无非都是谬论，追求短利和局部利益，而忽略长期利益和整体收益与风险。

比如买保险这事儿，如果需要人身保障，那么买保险无可厚非。但是如果仅出于资产保值增值，没有长期的资产规划，那么买保险并不可取，因为存在较大的流动性风险，一投就是几年十几年，甚至终身。如果需要提前支取，那便是终止合同，会造成较为严重的本金损失和人身得不到保障。同时，从收益上来看，并不比三年五年定期存款高到哪里去，甚至没有三年五年定期存款利率高，而在信用风险方面保险资产显然不如银行存款。

再比如，买房子这事儿，它同样为长期投资产品，或消费型产品（自住），其中交易成本昂贵（主要为契税和房屋维修基金），特别是卖二手房，基本只能卖到新房市价的七八成。即房子对普通大众不具备有太大的投资价值，而且房价到如今的价位，未来上涨空间被压缩，风险大收益小，目前并不值得投资。

黄金和房子或股票一样，从长期趋势来看会跟随通货膨胀上涨，但是黄金本身是不产生收益的，并不能像股票一样间接参与企业利润分配。即目前黄金仅是避险工具，非重大经济萧条或国际政局动荡，大涨已经成为过去式，也并不适合普通大众投资。

不管钱财的多少，我们都应当进行理财，因为财富是一个积累的过程，没有积累哪来的富足？也就是说，即使存银行在通货膨胀下贬值，我们都应当积累财富。

而对于理财需要付出一定的时间和精力，活在当下社会，我们每个人应当多读一点理财书籍，不要被忽悠，不要忽略风险，一味的去追求收益。收益与风险总成正比，想获得越高的收益必然要承担越大的风险，但是风险是可以进行分散的。

市场风险即为系统性风险，亦为不可分散风险。比如利率风险、汇率风险、有价证券价格波动风险和政策风险等等。但是非系统性风险是可以通过多样化分散投资进行分散的，比如信用风险、流动性风险、经营风险和操作性风险等。

假设有两家企业的企业债利率都为5%，发生违约的概率也为5%。如果用全部资金购买一只企业债，那么收益为5%，风险为5%。而如果全部资金分为两部分，分别买入两家企业的企业债，那么收益仍然为5%，而风险却下降至0.25%，只有两家企业同时违约才会造成全部本金损失。

显而易见，信用风险是可以被分散的，流动性风险等其他非系统性风险也一样，都可以被分散。因此，投资理财我们不能一味的追求收益，而要将信用风险、流动性风险和市场风险三大风险考虑在内，尽量的进行多样化分散投资，分散主要的信用风险和流动性风险。

即有必要时，我们必须要失去一定的利益，从而追求长期性和整体性的收益，做好长期性和整体性的资产规划，不管钱多还是钱少。

比如考虑到流动性风险，即使货币基金或银行存款收益再低，我们也要保有一定比例资产投向这两种，不能一味的追求高收益，将全部资产投资于流动性缺陷的理财产品。

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