现在有100万人民币，五年内不需要用到，现在有什么好的理财方案推荐吗？-随便找财经网

　　每个人的风险承受能力和投资经验存在差异，资产配置必然存在差异。那么有什么好的理财方案呢？没有，或者说要根据具体情况具体分析，并不存在某种理财方案适合所有的投资者。

　　投资理财应当讲究适当性的同时进行多样化分散式投资，即所谓的方案，不能把鸡蛋放在一个篮子里。

　　何为适当性呢？

　　资管类理财产品按照投资标的和投资比例，将理财产品的风险分为5个等级，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。而与此同时，投资者通过风险承受能力评测，同样将投资准备金分为5个等级，分别是保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。

　　即理财产品风险与投资者风险承受能力一一对应，如果投资者投资的对象不超出对应关系，那么便是投资理财的适当性，如下图。

　　但是与此同时，为了分散非系统性风险，投资理财还应当讲究多样化分散式投资，不把鸡蛋放在一个篮子里，即对资产配置有所规划，从而产生有效的理财方案。

　　而风险承受能力等级评测是基于投资者的财务状况、投资知识、投资目标和投资经验，以及年龄、学历、婚姻和风险偏好等各方面的评测结果。如果有100万资金，且有5年的投资规划，那么风险承受能力等级测评结果起码为谨慎型投资者。如果稍有投资经验，那么基本可以达到稳健型投资者及以上投资者。

　　假设评测结果为谨慎型投资者，那么应当注重中低风险及以下风险类型的理财产品配置，占比最好在80%以上，比如银行存款、国债、货币基金、债券基金和中低风险的定期理财产品（包括银行支付宝微信等平台销售的定期理财产品）。

　　那么为什么不建议把全部资产投资中风险及以下风险类型的理财产品？

　　主要是因为投资理财注重适当性的同时也要注重多样化分散投资，多样化分散投资可以降低非系统性风险的同时，提高相应的投资收益率，特别是有5年规划的资金，比如投资混合基金股票基金等中风险及以上风险理财产品长期可获得远高于中低风险理财产品的收益。

　　假设评测结果为稳健型投资者，那么配置方案可以是无风险（例如银行存款）或低风险（例如货币基金）：中低风险（例如支付宝提供的定期理财产品）：中风险或中高风险（例如混合基金）：高风险（股票基金或股票）=2：3：3：2。

　　假设评测结果为积极型或激进型投资者，那么配置方案可以将主要资产（80%）配置中风险及以上风险类型理财产品，而将次要资产（20%）配置中低风险及以下风险类型理财产品，以此来保证资金的流动性，以备可在资产快速下跌时进行操作，比如遇熊市可适当加仓。

　　如果投资基金或股票存在定投的投资模式，那么主要资产：次要资产最好不要超过6：4，以免后期定投无力，特别是在熊市采取定投策略。

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