到底花呗和信用卡有什么区别？

　　信用卡是很多朋友们喜欢的金融小工具，而支付宝的花呗也受不少朋友欢迎，卡神小组认为，谁优谁劣是没有一个明确定论的。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊花呗和信用卡之间到底有什么区别吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

　　花呗的本质是线上发放的小额信用卡，整个在贷余额已是千亿级，但花呗与信用卡有何不同呢?其实熟悉信用卡的朋友们都清楚，结算方不同。花呗的本质是一个线上发放的小额信用卡。所以，要聊花呗，我们要先聊下信用卡。

　　信用卡有哪些收入呢?信用卡可是有免息期的，用户在免息期内还款，信用卡并不赚钱。那信用卡有哪些收入呢?

　　1、利息收入：即用户申请账单分期产生的费用;另外分期手续费也是一项重要收入来源。

　　2、刷卡手续费收入：商店接受客户刷卡后，需支付一定比例手续费给银行和信用卡中心。可以理解为作为劳务和资金付出的一种补偿。

　　3、惩罚性收费：主要是因为用户逾期还款导致的逾期费用。

　　4、现金提取费：用户以信用卡到ATM机或银行柜台取现所应付的费用。

　　5、信用卡年费：目前收取年费的情况逐步减少，年费收入的占比逐步降低。但不排除一些高端信用卡的刚性年费。

　　6、其他增值服务收入：包括交叉销售保险等其他收入。

　　即信用卡主要是通过分期费用 、商户刷卡后续费、用户逾期还款费用这三大项赚钱。那么花呗是否也是如此呢?下面让我们看下花呗的产品设计。

　　 　　一、对C端，花呗收取账单分期手续费和逾期费。

　　花呗对C端的产品大纲如下：

　　在前面，卡神小组说过，花呗的本质是线上发放的小额信用卡，所以信用卡的常见要素设计，花呗都有。比如账单日、还款日、循环额度的设计，万分之五的逾期费率、3天宽限期、10%的最低还款额、支持账单分期，包括具体的分期费率，跟银行的信用卡都基本一致。在对C特性上，花呗跟信用卡相比，有3个主要区别：

　　 　　1、完花呗全没有年费一说;

　　2、免息期比信用卡要短，信用卡一般是50天最长免息期;

　　3、有延期还款服务：花呗支持当月账单延后1个月还(当然也要收取一定的手续费);信用卡则一般不支持。但是，信用卡的账单分期也支持只分1期，只分1期在效果上就跟花呗的延期还款服务是一样的。

　　这3个小区别没太大影响，改变不了花呗就是一张信用卡的本质。

　　二、对B端，花呗收取服务费。

　　跟信用卡一样，花呗也会对商户收取服务费，收费方式为每笔花呗交易的订单金额*费率，具体费率如下：线下商户：0.8%;天猫商户：0.8%;淘宝商户：1%。

　　三、花呗交易流程

　　按照对B端的这个费率，假设用户在3月1号上淘宝买了100元的衣服，用花呗支付，那么交易流程如下：

　　1、花呗在3月1日通过蚂蚁小微小贷替用户向商户垫了100元;

　　2、商户需要向支付宝支付1元服务费，商户只得到99元;

　　3、用户在4月10号(还款日)还给蚂蚁小微小贷100元;

　　如果用户在4月10号没还，申请账单分期，则需按期支付本金+手续费;如果逾期，则支付每日万分之五的逾期费用。

　　以上就是花呗的整个产品设计，在花呗提供的这套服务基础之上，2017年4月5日，花呗推出了一个新的服务：花呗交易分期。

　　 　　四、花呗交易分期

　　花呗交易分期，是让你在购物的时候就选择分期还款。跟账单分期略有区别。交易分期目前支持3、6、12期。手续费可以由用户承担，也可以由商户承担。由用户承担，则用户可以分期还手续费;由商户承担的话，则在交易时，一次性从商户那扣除手续费。花呗交易分期的定位，跟花呗账单分期略有不同。交易分期可以选择由商家承担手续费，就变成了商家营销中非常有用的一个工具。

　　卡神小组总结：其实还有一个很关键的区别就是在原先信用卡逾期上个人征信报告，花呗的逾期并不上个人征信报告，而是会降低用户在支付宝蚂蚁信用的评分。但根据卡神小组了解，随着央行个人征信系统的普及，现在花呗逾期除非要被支付宝降低在蚂蚁信用的评分外，一样会被记录在央行个人征信系统。在最后，卡神小组免不得和朋友们啰嗦一句，珍惜信用，信用是金。希望这个资料对朋友们有所帮助。