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要不要还房贷取决于三大因素：一、房贷利率；二、理财能力；三、还款能力。 房贷利率与理财能力 房贷利率的高低因人而异，而这“人”主要取决于理财能力。比如只把钱存在银行的用户，那么贷款利率4.41%（下浮10%）都觉得利率高，因为存入中大型商业银行利率并不能达到4.41%的存款利率。如果能达到4.41%的存款利率，那么商业银行也不能以4.41%的利率贷给你，亏本的生意没有人会做，特别是长达二三十年的亏本生意。 而对于风险承受能力较强，且有丰富投资经验的投资者来说，房贷利率6.37%（上浮30%）都不觉得高。因为其他融资利率远在6.37%之上，比如证券（股票）质押融资利率一般在7.5%以上，那么对于需要融资投资股票的人来说，并没有必要提前还款。 也就是说，要不要提前还款是因人而异的，并不能一刀切的认为可提前还款或不可提前还款，更不存在划不划算的说法。如果你的投资理财收益率远在房贷利率之上（最好超2%以上，存在风险溢价），那么就不要提前还款了，将资金进行投资理财可获得更高的收益。 然而，如果只把钱存在银行或购买无风险、低风险和中低风险理财产品等，那么还是建议选择提前还款吧！因为资金在你手中是一种折损的过程，没有必要承担风险的同时损失资金。 因此，题主如果理财能力较强，平均收益率能在7.5%以上，那么强烈建议不要提前还款；而平均收益率在5.5%-7.5%之间，可以选择适当的提前还款，因为收益率能达到5.5%以上一般为中风险及以上风险类型理财产品，投资者需要承担一定的风险，而房贷作为抵押贷款，对于银行来说为低风险投资，风险类型不在同一等级上，必须要有风险溢价才有利可图。 但是如果平均收益达不到5.5%，那么强烈建议提前还款，因为资金在你手中是一种折损的过程，没有必要去承担风险的同时损失资金。 还款能力 一般房贷月供不要超过收入的30%，可以保证生活质量。如果未来收入稳定，且月供不会超过收入的30%，在前文的前提下并不建议提前还款，反之相反。 提前还款是否存在违约金 看清贷款合同，提前还款需不需要交违约金（每个商业银行存在差异，一般大型商业银行一年以上不用交违约金），以及违约金的比例。如果要交违约金，且比例较高，那么在前文的前提下，考虑推迟几年提前还款，反之相反。 |
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