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规划个人养老，不外乎是以下几种方式。
一是，中国传统的方式“养儿防老”。
现在的80后及其后大多数是独生子女，一方面4-2-1结构养老负担很重；二来随着“西风渐进”，东西方思想观念彼此交融，两代人之间独立、自由的观念不见得很一致。
因此，等到现在的60后、70后们进入老龄阶段，可能与子女居住在一起的很少，基本无法依靠传统的“孝子贤孙”方式养老。
二是，参加社保。
对于在职人员或者灵活就业人员，个人在年轻时参加城镇职工社会保险，可以获得老有所养、病有所医的保障。根据自己的保障需求和现实经济实力，按照“多缴多得、长缴多得”原则，缴纳不同数额的社保费，将来就可以享受到不同水平的社保待遇。
对于无业人员，受限于经济收入因素，可以参加城乡居民社保。这种社保缴费少一些，获得的保障力度也会低一些。
三是，购买商业保险。
社保提供的毕竟是一种基础性、普惠性保障，对于养老和医疗有更高需求的个人，如果有较强的经济实力，当然需要购买不同的商业保险产品，来对社保进行补充。比如重疾险、意外险、医疗险等等。
四是，投资理财。
不可否认，有的人具备专业知识，也有投资理财获益的能力，如果财富积累到一定的水平之上，也可以依靠自身经济实力对养老和医疗进行较高水平的保障。
以上我们列举了几种保障养老和医疗的方式，那么到底个人应该如何做出合理的选择呢？我认为，要考虑的因素主要是两个方面：
一是，个人需要达到什么保障水平。
最基础的社会保险，也是性价比最高的，可以作为首选。为了得到较好的保障，也有必要购买商业保险。
二是，个人的经济实力。
参加保险需要抑制当期的花费，把钱节省出来缴纳保险费。因此，每个人都要衡量自己的经济实力，平衡即期消费与未来养老、医疗需求之间的关系；也要平衡投入与养老保障预期之间的关系。既不能只考虑眼前而不顾将来，也不能投入少而对未来预期过高。
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