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保险并不存在靠不靠谱之说，有钱你就多买，没钱你就少买，甚至不买。难道连锅都开不了还要去想养老的事，买养老保险吗？显而易见，不现实。
养老保险真的能养老吗？
每个人对生活质量的要求不同，未来对资金的需求必然不同。如果当下购买养老保险金额较小，那么养老保险并不能养老，仅是一种强制性储蓄罢了。而如果购买养老保险金额较多，当下生活质量不能保障，那么何必要为未来想太多呢？先苦后甘是你想要的吗？未来会变得怎样谁都说不准，相应的风险较大，比如保险公司也可能破产或资管不力。
与此同时，货币存在时间价值，即存在通货膨胀。如果养老保险收益非自己的收益期望，那么购买养老保险并不是有效途径。毕竟目前的养老保险年化收益在4%到4.5%上下，跟中低风险的理财产品收益类同，但期限却长达几十年，甚至终身，资金流动性非常受限。
而目前的通货膨胀有点高，比如前两年4%左右的收益都不够通货膨胀，连货币基金收益率都能达到4%。因此，从购买力方面来说，购买养老保险只是存钱罢了，并不能给你带来实际的收益，即只能保值不能增值。
养老保险靠谱吗？
如果你认为4%左右的收益是你所期望的收益，那么可以说对于你来说是靠谱的。但是对那些期望收益较高的投资者来说，养老保险就不靠谱了，不能有效的让资产增值，且资金流动性长期受限。
因此，靠不靠谱因人而异，不能一刀切的认为靠谱或不靠谱。但相对于风险承受能力评测结果为保守型和谨慎型投资者，可以持有较大比例的养老保险；而风险承受能力评测结果为稳健型及以上类型投资者，应当将养老保险资产配置控制在20%以内。
支付宝上的养老保险怎么样？
支付宝仅是第三方支付平台，不能直接销售理财和保险等产品，即销售理财和保险产品必须借助蚂蚁金服旗下的子公司。比如理财产品由蚂蚁财富销售，而保险产品由蚂蚁保险销售。
而蚂蚁保险的全称为蚂蚁保保险代理有限公司，从名称不难发现，保险代理公司并不存在研发和参与资产管理的能力，仅是保险代理销售公司。即它有的权力仅是销售保险产品，从中赚取一定的佣金，并不参与保险产品的管理和运营，保险产品到底是怎么样，比如收益，跟销售公司没有关系。
看了一下，支付宝提供的养老保险有好几种，但归根结底只有两种，分别是由人保公司（人民人寿保险）提供的全民保终身养老，以及由国华人寿提供的年交月领型终身养老金。其他险种为这两种的变形，比如升级版，只是所交的保费不同，并没有实际意义。
那么这两家公司怎么样？不怎么样，想必在投资理财方面，即年金方面也不怎么样。因为是小众人寿保险公司，形成不了规模经济，管理水平上有限，而分摊收费（管理费）较高。即总体收益相对会偏低，同时还存在较大的信用风险，比如几十年后的存留问题，以及相应的资管能力。
人保是做财产险出身的，人寿方面涉足较浅；而国华人寿，本人可以说没有听过，也非上市企业。
养老保险到底是什么？
养老保险追根到底就是人寿保险，而其因注重现金价值部分资产增益，又可以纳为理财保险。理财保险中可分分红险、年金险、投资连结险和万能险，养老保险可以是这四类保险中的任意一种理财保险。但更多的养老保险险种偏重于保本保收，起到稳健收益和养老的作用，即养老保险多数是年金保险。
在支付宝中的人寿保险菜单栏下方，有诸多的年金保险，该类年金保险也可以说是养老保险，而非有“养老”两字才是养老保险。即养老保险注重的是稳健的收益，而不是人身保障。
什么是年金保险？年金保险是指保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
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