特报公积金贷款总被“嫌弃”，痛点究竟在哪里？

“全款买房的里面走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。”这是网上流传的一个段子，说是反映了所谓的买房"鄙视链"。

广州的陈小姐最近在广钢新城买房就感受到了这种“鄙视”，她想用公积金贷款，被开发商拒绝。“开发商就跟我说，房子是现楼，确权了已经，所以就办不了公积金贷款。”

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为什么开发商大确权之后就办不了公积金贷款？

与开发商合作的某银行工作人员解释，确权后公积金中心受理的前提条件是要取得房产证并办妥房产抵押后才能放款，而开发商在未收到全款前又不能提前开全款发票帮业主办证，两者矛盾，因此开发商不会受理。

广州市住房公积金管理中心贷款管理部部长胡传定说，确权与否和能不能申请公积金贷款没有矛盾。

“从我们公积金贷款的政策和业务流程来讲，没有任何矛盾，只要办妥房屋的抵押登记我们就可以放款。”

都说不是自己的问题，可这申请不了公积金贷款的烦心事儿就是解决不了，问题到底出在哪儿？陈小姐一直很疑惑。

“公积金贷款不能参照商业贷款那样有个担保吗？大家都是贷款，商业贷款可以贷，为什么商业贷款就不可以呢？”

广东民声热线记者把陈小姐反映的问题转交给省住建厅，广州市住建局跟进处理，要求整改，开发商才最终答应参照二手房的方式办理公积金贷款。

陈小姐算过，使用公积金贷款，月供可以省下将近1500元，20年算下来就是30多万。

别人可以省更多。

以购买首套90㎡的新建商品房测算，假设能够申请到所在城市最大公积金贷款额度，在东莞使用组合贷款买房可以节省利息超过50万，在广州佛山买房则可以节省45万左右。

但是购房者想剩下这笔钱可不容易。

记者随机走访广州市区多个楼盘，其中一半不接受公积金贷款，某楼盘营销主管孔小姐：“公积金？不做！我们现在现房了嘛，现在的话因为公积金放款很慢，放款的话等到年底都不一定放得了款，所以开发商不做公积金。”

这个楼盘还设置了一个商业贷款九七折优惠，有的楼盘则要在指定银行才能办理公积金贷款。

这些做法明显违反监管部门的要求，但是楼盘销售毫不避讳。

2017年12月，住建部等四部门联合发出《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，要求开发企业不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，在售楼处公示“不拒绝购房者使用公积金贷款买房”的规定。2018年2月，广州也发出了类似的通知，同时把公积金贷款审批时限从原来的15个工作日压减到7个工作日。

手续多、放款慢是公积金贷款被诟病最多的问题。某房地产公司财务部副总经理吴菲菲说，最近一年多，公积金贷款回款慢的问题好了很多。

“因为我做地产做了十几年，也会遇到说公积金三个与六个月未必能回款，以前因为公积金额度比较紧张，二是效率可能都不是特别理想。在这种情况下，回款账期会比较长，所以很多开发商可能有抵触，但是最近一年比过往的四五年应该是速度加快了，基本上是在两到三个月，真的是提速一半。”

但是，相比商业贷款，速度还是慢。

“银行相对会快很多，首先客户交齐款项之前我们可以提前找银行审批，但是公积金中心不会提前审批。公积金中心审批是资料齐，银行审批是我在买房之前可以预审批的，所以我们的商贷我们考虑的（回款时间）是一个月，但公积金起码要考虑两个月以上。”

不过广州市公积金管理中心的工作人员认为，“效率低”这锅他们不应该背。贷款管理部部长胡传定拿出了一组数据。

以上数据由广州市住房公积金管理中心提供

“一个申请贷款的职工，只要按流程录到我们系统上面去，我们的时间完完全全符合我们对外承诺7个工作日之内就可以放款。”

广州市住房公积金管理中心提供的数据显示，2019年6月份，贷款审批放款在公积金中心系统停留的时间平均只有个工作日。为什么公积金中心的统计数据和开发商的实际感受差距那么大？吴菲菲说，开发商关心的是全流程的时间，从客户签约到收到房款。

房地产市场也已经不像前几年那么火爆，现在审批放款也在提速，起码从过去的半年左右到现在20多天，那为什么还是有不少开发商不愿意做公积金贷款？某地产中介游先生认为，还有一个原因是开发商与银行之间有利益捆绑。

“因为他们盖房子之前要启动资金，要跟那些银行去借钱，然后他承诺以后那些客户要给他们去做按揭，他们那些银行才有利益，最简单最直接的方式，都是一个合作的渠道。”

某地产公司财务部副总经理吴菲菲说，开发商和银行不存在直接的利益交割，但不排除会有保障客户资源的承诺。

“比方说我借了工行的钱，那工行会提出来要求说，你在按揭这个业务上能不能多引导一些（客户）倾斜给我，这种有，但是没有利益交割。”