工薪族如何给自己做一份理财规划？

所谓理财规划，往大里说，是规划你的人生，规划未来；往小里说，就是理顺自己以及家庭未来十年、二十年乃至退休后的收入支出情况，分析家庭现金流、债务、不动产等各项情况，确定理财目标，然后做总体设计和规划。

所以，第一步很简单，先列出未来收入情况。

朋友们可以做个Excel表格，也可以用图形表示。

一般地，对未来的预期收入，可以参考国家政府机构公开发布的数据，尽量取行业内平均值或者中位值。

在当今社会上，各种职业薪水分布是不均衡的，不外乎这三种职业类型：

第一类是公务员型，最初阶段收入较低但能保证持续稳定增长的，一些旱涝保收的国企、央企、事业单位也属于此类型；

第二类是外科医生型，这类型职业薪资特点越老越吃香，退休后还能保持很高的收入，一些高校科研人员也属于此类；

第三类是程序员型，最初时收入最高，增长也很快，但到40岁就嘎然而止，呈断崖式下跌，一些传统制造业、互联网民营企业都属于此类型，另外，如果家庭成员不幸患重病，也会导致收入急剧下降。

而对支出来说，只要居住地相对固定，个人支出或者家庭支出几乎是差不多的，可以参考官方或者民间机构提供的调查报告，也可以根据自己日常的消费习惯对未来估算。

根据个人要求不同，每个家庭的总支出会有差异，有的朋友想买一辆好车，有的朋友想养两孩，但趋势是相同的，随着年龄的增长，维持一个类似正态分布。