在民间借贷中有两个重要的利率参考指标，一个是24%，一个是36%，利率在24%以内的法院是主张支持出借人的要求的，如果利率超过了36%的部分法院是不支持出借人的。通俗的理解就是利率在24%以内的是一定需要还的，但是利率在36%以上的是可以不用还的。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

你的借款利息是多少呢？

你的借款本金是6000元，期限12个月，本金共计8201.33元，那么你的利率是多少呢？下面有三种算法：

1、等额本息法

这种方法就是每个月的还款额度都是一样的，通过计算我们得知，如果是等额本息的方法，你的月还款额是683.33元，你的本息总额是8201.33的话，那么你的实际利率是62%。这个利率是远远超过法院规定的36%的

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2、等额本金法

等额本金的方法是每个月 的还款中本金是相等的，然后你的如果你采用的是这种借款方式，那么你的实际的利率是67.8%，这个利率比法院规定的36%还要高不少。所以也是不会获得法院支持的。

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3、到期支付本息

这种方式是12个月的期末，一次性支付偿还本金，如果是这种方式，那么你的利率就是：2201.33/6000=36.67%，以这种方式来计算，你的借款利率也是高于36%的。

总结：在以上的三种还款方式中，第三种还款方式的利率是最低的，但是在很多网络金融机构中往往用的是第一种，但是在你借款的时候，对方和你说的利息确实第三种，这是一种混淆概念，偷换利率的方法，让借款人以为利息不高。

利率对很多人来说还是挺复杂的一个金融概念，但是我们日常的朋友之间的借贷都是到期支付本金的方式，所以 很多的人的观念中对利率的概念就是这种单一的概念，认为用超过本金的部分除以本金就是利率了。

但是实际情况往往不是这样，因为不少金融机构，在给到你的实际还款方案是第一种——等额本息，但是告知你的利率却是按照第三种来计算的（这里面不包括房贷，房贷的还款方式和计息方式是第一种，是非常标准的，也没有偷换概念）。

你的借款利率肯定是超过法院支持的上限——36%。

那么还有一种情况就是在24%到36%之间的，该如何界定？法院的规定是这样的：已经支付的，借款人要求返还，法律不支持；如果没有支付的，出借人要求支付的，法院也不支持。也就是说在这个区间的利息，你要是支付了那么就支付了，要是还没有支付，这部分利息可以不用支付。