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20万存三年和两个10万存三年，利息真的可能不一样。 很多人可能比较诧异，一样的时间，一样的钱，为什么利息会不一样？ 第一，存款规模。一般来讲，存款规模越大，银行给予的优惠利率越高。目前银行存款的基准利率是三年定期存款2.75%，三年期以上参照三年期。 20万元可以享受到银行大额存单的待遇，在基准利率上上浮40%~55%，利率能够达到3.85%~4.26%。 但是银行的普通定期存款，银行给予的优惠利率普遍不高。一般在基准利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之间。 差不多10万元一年能够有500多元的利息差距，还是非常明显的。 在不少银行理财产品上也是这样。起购点越高，利率就会越高。 第二，存款银行。 实际上存款银行对于吸引存款的优惠利率也是有所差别的。六大国有大型银行普遍给予的优惠利率更低一些，而一些民营和地方性中小型银行或者村镇银行，往往给出更优惠的利率吸引存款。有的银行相应利率能够达到5%~6%，这样的利率在大中型银行即使是大额存单都享受不到的。 像国有大型银行平均贷款的利率也就在4.4%上下，因此它如果给出过高的利率会亏本的。为什么会这样？因为国有大中型银行会普遍贯彻一些国家的优惠利率政策，一些贷款能够给出优惠的利率。比如过去我们房贷利率有可能会打7折，现在来看只有3.43%。2015年10月以来，我们的基准贷款利率4.9%就没有变过。要不是银行有庞大的规模，给出4%以上的利率很有可能就是亏本。 分开存款也有一定的好处。主要就是流动性优点，比如万一我们急用10万元，如果是20万元的大额存单，只能全部拆散，可能会面临很大的利息损失。如果是10万元的存款，就能够有效降低利息损失了。 |
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