贷款12400元，分24期累计还款21576元，那么名义利率为（21576-12400）/12400/2=37%。仅从名义利率来看，就已经是高利贷的范畴了。

实际利率

玖富万卡多采取等本等息的还款方式，也就是每期的总还款金额是一样的，那么

分24期总还款21576元，可以得出每期还款899元，那通过Excel公式可以算出其IRR为60.05%，也即实际利率为60.05%。

最高人民法院曾发文规定，年化利率超过36%的部分无效，也就是说年利率超过36%的贷款即可视为高利贷。玖富万卡明显已经达到高利贷的标准了。

玖富涉及大量关于高利贷的投诉

实际上，玖富万卡的高利率已经是一个很普遍的问题了，也引来了众多用户的投诉。在聚投诉网站上，玖富的投诉量排名第七，主要涉及砍头息和高利贷问题。