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如果是银行存款，从时间和利率的角度看还是比较划算的，但是，感觉存在两点疑问，需要投资者注意。 先来说一下，如果是银行存款，这款产品利率是非常合算的。 银行存款是极低风险的，国家对个人存款采取存款保险制度，50万元以内的银行存款优先赔付，信用社也是国家认可的金融机构，期存款在保护范围之内，因此，40万元存款可以说是无风险的。 再来看一下收益率，最近发行的5年期国债收益率是4.27%，国债被称为无风险收益率，信用社的这款存款利率是6%，比同时期的国债还要高1.73%。5年期银行存款国家没有指导利率，各银行基本执行3年期银行存款基准利率2.75%，还不到该产品的50%，因此这款产品的利率也是很高的。 从投资经验看，6%的利率可以说是存款的极限利率，很少有银行能达到这个水平，以前民营银行有过这种利率，现在已经降到5.5%了。因此说，这个利率是可能的，但也是可遇不可求的。 再来说一下，这款产品的两个疑问，需要投资者自己搞清楚。 第一个疑问就是有5年封闭期，中间不让取，这不是银行存款的特征。国家对银行存款有规定，取款自由，只要储户想提取存款，银行没有权利不让储户取，只能是降低利率，最低按活期利率计息。 这款产品表明5年内不得提前支取，这一点比较像有封闭期的理财产品，封闭期内允许支取，因此投资者需要落实，是不是理财产品，如果是理财产品，风险和收益就不能按银行存款进行比较了，6%的收益率只能算中等水平，还要看风险情况。 第二个疑问是40万的存款门槛，银行存款一般不设置存款门槛，只有大额存单要求不低于20万，有可能会有40万的门槛，对应着较高的收益率，但是，大额存单一般是允许提前支取的，因此，需要投资者落实这款产品是不是大额存单，再说信用社很少发行大额存单，这一点也需要注意。 总之，这款产品比较奇怪，如果是银行存款，那么应该是非常稀有的，属于价值很高的存款产品，非常难得，值得投资。但是，它的一些特点又不像标准的银行存款，有点像理财产品，如果是理财产，这款产品的风险情况又不可知，就需要慎重考虑。 |
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