这个问题可能很多人一看，可能觉得嗤之以鼻。保险怎么可能会全额退还？那保险还有其意义吗？

比如我们的商业保险，我们购买了20万元的航空意外险，如果坐完飞机没有出意外，商业保险公司再把保费退给你？我们购买了商业医疗保险，如果没有得病，商业医疗保险也会把保费返给你？

如果想达到这样的情况，估计保费可能高的吓人。比如你购买20万元的航空意外险，保费收你20万零20元。这样保险公司才不能亏本。这样保险就失去了其意义了。

不过，社保和商业保险是不同的。

社保中的保费可以返还吗？

说实话，有这么几种特殊的保险和特定情况，真的是可以全额返还保费。

第一，城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险是以个人缴费为主，通过国家补贴和集体补助共同建立的一种福利性养老保险。

城乡居民养老保险的个人缴费，加上政府补贴的金额会全部进入个人账户。个人账户里的钱，在退休的时候会按照个人账户养老余额÷退休年龄确定的计发月数计算个人账户养老金。比如上海市个人按照500元档次缴费，政府补贴200元；个人按照5300元档次缴费，政府补贴675元。

个人账户里的钱，每年也会根据投资收益计发个人账户利息。按照《社会保险法》的规定，当参保人去世时个人账户里的钱可以有继承人继承。但是政府补贴的钱，仍然会被收回去的。不过，即使如此个人也没有亏本。毕竟所有缴纳的钱都在个人账户中，生成的利息也在个人账户中。参保人去世，返还的不仅有本金还有利息，对于整个家庭来说没有亏本。

第二，城镇职工基本养老保险。

按照我们《社会保险法》的规定，职工应当参加基本养老保险，由职工本人和用人单位共同承担社会保险费。职工本人承担的社会保险费用全国统一，是个人缴费基数的8%。企业承担的缴费比例，在国家要求下也逐步统一，目前已经有28个省市统一到了16%。不过企业的缴费基数却并没有统一，有的是以职工本人的缴费基数的累计值，也有的是以企业的工资总额来确定的。

目前的制度是，每月社保缴费以后，按照缴费基数的8%划入职工个人账户。恰好等于职工个人缴纳的部分，企业缴纳的部分会进入统筹账户。当然2005年年以前并不是这样，过去是按照11%划入，个人缴费比例最低只有3%。当然，过去的养老金计算方式也跟现在不一样，我们的养老金是经历了多次变革的。

个人账户里的钱，跟上述的城乡居民养老保险一样也是可以继承的。职工基本养老保险个人账户的记账利率还特别高。从2016年开始有国家统一公布个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。可以说，企业职工参加基本养老保险比银行存钱更划算。

如果参保人提前去世，社会保险基金除了返还个人账户费用以外，还有可能会给予一定的丧葬费和一次性救济金待遇。

总体来看，企业职工参加基本养老保险，个人肯定不会亏本。

特殊情况：为了扩大养老保险的覆盖面，让个体工商户、灵活就业人员等特殊群体也可以参加基本养老保险，因此国家规定他们可以通过自己承担社会保险费用的方式参加职工基本养老保险。

灵活就业人员缴费的比例国家还有适当照顾，一般都是按照20%比例缴纳的。可是个人账户构成仍然是按照缴费基数的8%构成。相应的提前去世待遇，是跟企业职工参保一样的。因此，会出现划入统筹账户的12%不能返还的情况。

不过，还是有相应的丧葬费和抚恤金的待遇的，也算是一种补偿吧。所以说，灵活就业人员参保非常特殊。

第三，城镇职工基本医疗保险。

企业职工参加基本医疗保险也是稳赚不赔的买卖。按照国家社保的有关规定，参加城镇职工基本医疗保险，个人需要缴纳缴费基数的2%。个人缴纳的这2%会全部进入医保个人账户，用于个人就医、消费和买药使用。

按照城镇职工基本医疗保险制度的规定，实际上企业缴纳的统筹部分也要有一部分划入职工个人账户。比如青岛市35岁以下职工划入个人账户钱数是缴费基数的2%；36~45岁是缴费基数的2.2%；45岁以上的在职职工是缴费基数的3%。退休后，如果医疗保险缴费满足当地的规定年限，可以不用缴费，继续享受医疗保险待遇，也有个人账户。比如青岛市是按照基本养老金的4.5%划入，70岁以下最低80元，70岁以上最低90元。