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20万满足大额存单的要求，即时存在工商银行，3年期的大额存单也有4.125%的利率，更不用提现在利率比较高的民营银行存款产品了，所以20万存3年，利率3.9%，5年期利率4.1%都不合适。既然题目问到了，可以来算算3年期利率3.9%，5年期利率4.1%，哪个更划算。假设存6年。
1、20万，3年期的存5年，到期本息是多少？
20万存5年，分为两段，一段是存3年，另一段是存2年，假设两年的利率也是3.9%，实际达不到。第一个3年到期本息=20+20*0.039*3=22.34万元。第二个2年到期的本息金额=22.24+22.34*0.039*2=23.98万元。
3、20万，5年期的存5年，到期本息是多少？
20万存5年，到期本息=20+20*0.041*5=24.1万元。
综上所述：20万，3年期利率3.9%存5年，到期最高本息是23.98万元。
20万，5年期4.1%存5年，到期最高本息是24.1万元，从实际计算的结果看，20年存5年4.1%的划算。
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