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结构性存款是收益增值产品，是将存款和汇率、期权等金融工具互相结合而推出的一种创新型存款产品。 结构性存款的安全性 结构性存款实质上是存款+金融衍生品的结合体，其中存款部分跟普通银行存款是一样的，受《存款保险条例保障》，本息是有保证的，而金融衍生品部分相当于银行理财，投资于风险较高的汇率、外币等金融，用高风险博取高收益，这部分是不保证本金安全的。 一般情况下，结构性存款通过合理设计存款部分和金融衍生品部分的比例，可以实现100%保本，只要存款部分到期的本息设计成不低于本金就行了。因此目前绝大多数结构性存款都是保本的。 结构性存款的收益 结构性存款的收益是浮动的，因为金融衍生品的市场表现具有不确定性，因此一般都将收益率确定为一个区间范围，如2%-6%，这里就要注意了，银行的理财经理一般跟客户宣传时都是宣传最高收益率，而这个最高收益率往往是达不到，最终到期时客户会有一种被欺骗的感觉。 另外，有一些结构性存款是不保本的，只有保本比例，比如90%，因为这种加大了金融衍生品的投资比例，当然也会有更高的预期收益。所以在投资结构性存款时务必看清楚产品说明说，尤其是保本情况和收益情况。 总体来说，结构性存款仍是一种比较安全的理财产品，不过就是收益率并不高罢了，如果有钱的话，不如考虑下民营银行的智能存款，高收益、高安全性，是很多银行理财产品的绝佳替代品。 |
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