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余额宝目前的收益率仅有2.4%左右，每万份收益仅6毛多，非常地低，长期把钱放在余额宝会浪费资金的时间价值。那么有哪些好的理财方式可以替代余额宝呢？我给出的理财建议如下： 拿出5000元放在余额宝，用于日常生活开支。 余额宝虽然收益低，但是它随存随取、随时可用于支付宝支付的便捷性无可替代，因此日常生活开支的钱可以放在余额宝，获得收益的同时又方便了日常开支。 拿出10万元存储于民营银行智能存款 民营银行智能存款具有高利率、高安全性、高流动性的优势，秒杀余额宝，因此建议把大部分资金存储在智能存款中。 很多智能存款的利率都能达到5％以上，最高的达5.8%，而且这是几乎无风险的利率，因为有存款保险条例保障（50万以内本息刚兑），另外还支持随存随取，非常不错。 购买渠道有京东金融APP、度小满金融、陆金所等第三方平台，平台只是代销，不直接管理，所以不用担心资金安全性问题。 5万元购买债券基金 债券基金也是一种低风险的投资品种，因为债券基金本身投资的就是一篮子的债券，如国债、利率债、企业债等，而基金经理能通过投研帮我们筛选出优秀的债券，进一步降低了风险。债券基金的平均年化收益率能达到7%左右，优秀的债基收益能达到10%以上，2018年排名前十的债基都实现了10%以上的收益率，而债基可以直接在支付宝的“基金”模块中进行购买。 剩下的定投指数基金 定投可以摊低持仓成本，而指数基金具有长生不老的优势，两者结合就组成了风险较低的策略，通过坚持定投指数基金，能获得10%以上的年华收益率。 定投可以选择优秀的指数进行，如价值指数、红利指数、低波动指数等，低估时开始定投，正常时持有，高估时卖出，坚持下去，就能获得非常不错的回报。支付宝中也能直接进行一键定投，但是要注意选择低估的指数。 如上就是入门级的低风险理财方案，组合收益率能达到8%以上，一分风险一分收益，而我一直坚持的是低风险的投资策略。 |
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