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结构性存款是存款产品 很多人说结构性存款已经不是存款了，本质上是理财产品，其实这个说法并不对。根据《存款统计分类及编码标准》的通知，结构性存款指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。 所以根据特点去讨论是不是存款没什么意义，根据通知内容，结构性存款就是存款，只不过和一般的标准存款不太一样，重点在于“结构性”这个定语，而结构性及这类存款的特点。 结存性存款受存款保险制度保障 2018年7月20日央行发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》其中第七十八条明确规定： 结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。 结构性存款的特点 结构性存款一般情况下预期收益率高于定期存款，主要是因其自身的特点决定的。结构性存款，属于一种“创新”存款，在理财产品是益丰富的情况下，对银行造成了很大的分流，银行为了能留住储户，推出了结构性存款，主要是通过嵌入衍生品工具来提高潜在的收益率。 比如说挂钩汇率的结构性存款，用本随便找财经网资分配至银行存款、国债、央行票据等低风险的资产中，保证一定的利息水平，然后为了获得更高的收益，就需要与外汇进行挂钩，当达到合同设定的条件时，可以获得超额的收益，而当目无法达到时，只能获得基础收益。 与黄金等产品挂钩的结构性存款原理也是如此。 |
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