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要了解那些人是怎么想的，我们首先要了解下题主所说的银行中2%—3%的产品和4%的产品都是哪些产品。
2%—3%的产品主要是三年期左右的定期存款，保本结构性存款，货币基金，两年期左右的大额存单等。
4%的产品主要是三年期大额存单，部分银行五年定期存款，PR2级以上的银行理财，国债等。
以上描述的产品还只是各家银行比较通行的产品，像贵金属、保险、股票或债券基金都没有在列因为这些产品的利率不确定，再加上不是所有银行都有。
我们仔细看上述两类产品，至少可以得出以下三个结论：
2%—3%的产品期限相对较短，4%的产品期限相对较长。定期存款和大额存单是银行的经典产品，期限越长利率越高。国债只有三年期和五年期两种。货币基金随时可取，相当于活期，没有固定期限。
2%—3%的产品风险相较4%的产品较低。可以从2%—3%的保本结构性存款和4%的银行理财（PR2级以上）看出来。银行理财（PR2级以上）是属于非保本理财，风险等级要高于结构性存款。
产品种类有很多，每一个产品都有不同期限、不同利率、不同风险等级。银行有多种多样的产品，世上还有各式各样的银行。整个金融市场上产品多到数不清。
从这三个结论可以得出为什么选择2%—3%利率产品的客户不选择4%利率的产品。
也许短期内有用，也许其他的原因，这些客户不愿意为了高利率而选择期限更长的产品。
客户风险偏好比较保守，觉得4%利率的产品有风险。2%—3%利率的产品更稳妥。
产品太多，信息不对称，造成很多客户并不知道有那么多4%利率的产品可供选择。
总结：
在选择理财产品方面并没有对错之分，只有合适与否。银行那么多产品，每一个产品背后都有无数忠实的客户。他们做的选择，不仅体现了客户的倾向，也体现了产品本身的特性。
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