我想问一下，贷款超过规定的年利率了，怎么办？-随便找财经网

不知道你这个问题所说的“贷款”，是指什么，是银行贷款，还是民间贷款。

银行贷款

其实现在的银行贷款，并没有所谓的“超过规定的年利率”。

前几天回答一个关于存款利率的问题，存款利率的“规定”可以分三个阶段，第一阶段，利率统一阶段，各家银行都要严格执行央行的存贷款利率表，第二阶段是各家银行可以可以自行设定存款利率，但是不得超基准利率的一定比例（比如30%），第三阶段是彻底的存款利率市场化，就是各银行完全自由的设定利率（只要觉得钱赚）。

而银行贷款，大概只有一个标准，就是要高于存款利率，因为存贷款利息差，一直以来就是银行最基本、最传统的利润来源，从一年期存贷款利率走势来看，存款利率和贷款利率之间一直保持2%左右的利差。在实际业务中，贷款利率也只有下限，而没有上限，比如房贷，当某地当地产市场调控时，往往也是规定首套房利率不低于10%，二套房利率不低于20%，而不会规定利率不得高于多少。

就在前几天有一条新闻，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，这主要是为了提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，但也只是引导，并不是硬性规定贷款上限。

小结一下，如果是银行贷款，不存在“超过规定的年利率”的现象，利率本身就是由各家银行自行决定，如果借款人资质或者信用情况不好，银行为了对冲风险，往往会在正常的贷款水平上上浮，但一般来说银行也不会肆意的提高贷款利率，因为现在银行间竞争很激烈，过高的利率会失去客户。

民间借贷

民间借贷，通常指除去银行贷款之外的贷款，目前有24%和36%的上限。

规定

2015年8月6日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，针对民间借贷案件的审理公布了33条的司法解释，其中第二十六条明确规定：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

以往在审理民间借贷案件时，对利率的规定为不超过同期银行贷款利率的4倍，本次利率上限24%的制定，是参考1990年之后的央行贷款基准利率，取中间值6%，再参照传统的4倍的规定，得出24%这样一个数字，再在这个基础上上浮50%也就是36%作为上限，24%与36%之间作为自然债务区（缓冲区）。

具体适用举例

假设小明向某公司借款，不超过年利率24%的利息是受法律保护的，36%以上的利息是不受保护的，那么在24%至36%之间的利息怎么办？看是否已经按合同支付。

24%以下是受保护的，如果小明实际上支付的利率超过了24%的，想把超出部分要回来行不行？不行，因为事实上小明已经基于自愿支付了，而且有合同规定，即使去法院起诉，法院也会驳回小明的诉讼请求。

但年利率超过36%的就不一样了，因为在法律上规定是无效的不收保护的，即使小明已经自愿支付了，后来反悔想要回来，去法院起诉，法院是支持小明的诉讼请求的。

计算方式

其实很简单，就是看合同约定的利率，利息/本金。

不过需要注意的是，很多贷款公司会以各种陷阱（比如砍头息等）避免在合同上出现36%，借款时一定要仔细研究。

比如，合同约定借款本金100万元，利息24万，24/100=24%，看起来并没有超过24%的界线，但是实际上，你到手的钱可能只有60万（或者强迫你签100万的借条），也就预先扣除一部分利息，这样实际上利率是24/60=40%，已经超过40%的红线，而且别忘了，合同上明确借款本金为100万，也就是说你不但要还24万的利息，还要还100万的本金，也就是你实际用的是60万，却要还100+24=124万，实际利率超过100%。

所以说，如果是银行贷款，并没有超出规定利率这一说法；如果是民间借贷，贷款利率超过36%，借款人可以不支付利息，如果已经支付了，超过36%的部分利息，可以要求返还。

随便找财经网

我想问一下，贷款超过规定的年利率了，怎么办？

苏宁任性付逾期有哪些后果

车贷首付几成不用银行流水（买车首付几成不用银行流水）

急用钱借款哪里最安全可靠（急用钱上哪借最安全）

商品房的预售证哪里可以查到怎么在网上查商品房预售证

18层的槽钢层在哪几层 18层的楼房槽钢层在哪几层

新房预售许可证哪里可以查到房子的预售证哪里可以查询

什么正规的贷款平台容易通过的（哪些正规贷款平台好下款）

花呗不小心注销了还能开通吗（花呗不小心注销了还能开通吗怎么办

哪个网络平台借钱利率最低（哪个网络平台借钱利息最低）

房子过户最安全的办法怎么规避房产过户风险

住房公积金缴纳比例如何上调住房公积金的缴存基数是如何算的

各地为什么绿化率计算规则不一样有了绿化率如何算绿化面积

查征信一定要身份证原件吗（查征信是不是一定要身份证）

桔多多是正规的贷款平台吗（桔多多是正规借贷平台吗）

车贷4厘5的利息贵吗（车贷44厘利息高不高）

信用卡申请副卡打回访电话吗

信用卡申请副卡查征信吗

信用卡申请副卡需要副卡本人去吗

信用卡申请副卡有额度吗

什么情况下可以申请信用卡停息还本

个人公积金账号在哪里开通个人公积金账户如何开通大庆

2018老房产证贷款买新房流程新房组合贷款办理流程详解

买房小产权房需要注意什么买小产权房的最佳条件是啥

随借随还贷款利息怎么算（随借随还的利息怎么还）

哪个借贷平台利息最低最靠谱（没有利息的借款平台）

银行为什么不好贷款（银行为什么不好贷款买房）

新的婚姻法房产加名字有效吗现在婚姻法婚前房产可以加名字吗

等额本金提前还款利息如何算等额本金提前还款有啥限制

顶楼的房子优缺点顶楼的房子的优点和缺点

哪个软件最好借钱（哪个借款软件好借钱）

另一视角