北京互金协会提示套路贷风险:伪造借贷假象 虚增金额

　8月21日，北京市互联网金融行业协会提示套路贷风险，并表示套路贷有伪造借贷假象、虚增贷款金额、滥用暴力催收等特点。目前，P2P网贷行业仍处于风险出清阶段，一些不法分子乘机制造乱象，进行违法犯罪活动，坑害社会，混淆是非，严重影响市场秩序，干扰网贷机构的正常经营活动。

　　记者注意到，半年来有近300家网贷平台失联或宣布清退。网贷之家数据显示，截至2019年7月31日，正常运营平台数量仅余772家。

　　套路贷具有伪造借贷假象、肆意认定违约等特征

　　北京市互联网金融行业协会表示，近期接到一些金融消费者关于“套路贷”的举报，现在社会上仍有“套路贷”团伙通过多种手段和渠道，有组织、有预谋地恶意侵占借款人财产或者侵犯借款人人身权利。这些团伙往往披着“民间借贷”的外衣，打着“网络借贷”的旗号，呈现组织化、专业化、流程标准化的特征，相关情况如下：

　　一、设置诱饵，伪造借贷假象。以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人，签订贷款合同、协议时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条，伪造假象，为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无需担心、只是例行程序、正常还款不影响，使人放松警惕。

　　二、制造陷阱，肆意认定违约。非法放贷方以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致还款日借款人无法正常还款，终致逾期。此时，这些放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。若无法偿还，借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长。

　　三、刻意留痕，虚增贷款金额。非法放贷方先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。比如，相关放贷方通过银行转账给借款人10万元，接着取现5万元返还给平台，最后借款人实际到账5万元，但银行流水却显示有10万元进账。

　　四、巧立名目，诱签不利协议。通过玩文字游戏，制造合同漏洞。同时，设立“违约金”、“保证金”、“中介费”、“服务费”等各种收费名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。

　　五、软硬兼施，滥用暴力催收。通过所谓的“谈判”、“协商”、“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人还款。