个人理财，最怕的是什么呢？

    理财是钱生钱的游戏，你盯着别人的利息，别人却盯着你口袋的本金。现如今理财工具花花绿绿，数不胜数，但本质不变，高收益往往意味着高风险。许多人不愿把钱存在银行，通货膨胀使得存款缩水。但自身金融理财不足，被销售人员一忽悠就下重金购买理财产品，结果本金打水漂。

 

    以P2P理财为例，据记者不完全统计，近半年各地监管机构及行业协会已公布清退、失联网贷机构289家。机构一不对劲就跑路，老年人的退休金，中年人的养家钱，青年人的老婆本一下子就被带走了。即便后续追回来，往往被机构挥霍了，受偿比例往往不到一半。以高额的收益做诱饵，很多人自动上钩。我们事后分析下，承诺年化率12%的收益，加上公司每年正常的经营成本，投资人资金的回报率往往要超过20%，才能覆盖成本实现盈利。回报率如此高的项目只有在高利贷和股市中才能实现，因此在A股漫漫熊市中，这些理财产品一个个接着爆雷。

 

    相信这样的道理，很多人事后都懂。我还是说点干货，把我自己的理财方法分享下：

 

    一、激进型风格投资者：A股的大门为你敞开，商品期货、期权、股指期货等任君选择，这种理财方式只适合极少数投资者，我不推荐；

 

    二、稳健型风格投资者：家庭收入除去日常支出后有剩余资金，标重点，剩余资金；将这部分资金分成三份，一份用于购买年化率在3%到5%的理财产品，这种理财产品可以直接在银行柜台咨询；第二份资金分成三份，用于购买年化率7%到12%的短期理财产品，时间在一个月到三个月，最好不超过半年；第三份资金作为长期资金，做好持久战的准备，定期投资指数基金，最好是完全复制的指数基金，以沪深300、中证500为投资标的，投资原则：分散投资、定期投资、低位加仓位，高位减仓位。以沪深300为具体例子，在4000以下每月加仓位，在4500附近加仓位同时适当减少仓位，在5000以上只减仓位，不加仓。

 

    三、保守型风格投资者：以老年人为代表，一半资金用于购买银行定期存款，一半用于购买年化率在3%至5%的理财产品，不要跟着年轻人瞎折腾，稳健投资才是正道。