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谢谢邀请。房贷利率由原来以基准利率定价改为由LPR定价，主要是利率市场化的一种推进，是否增加买房的成本，主要由买房当时的市场情况来决定，它不是一个定值，因此未必需要比新规前花更多的钱。 新规的定价可以简单理解为LPR+加点这两部分组成。LPR是贷款基础利率，是金融机构对最优质客户执行的贷款利率，每家银行都会参照央行的MLF来对本行的最优质客户贷款利率进行定价，现阶段央行在银行当中指定了18家报价行，根据他们各自报上来的最优质客户贷款利率进行计算，去掉最高值和最低值后进行平均，这个数据每月20号更新一次。 这部分是利率的基础，每家银行针对最优质客户的使用的利率，可以说是能使用的最优惠的利率了，不同银行会有自己的评估条件，由于银行规模和市场竞争的关系，单一的银行之间难免会有差别，但18家一篮子有代表意义的银行综合计算后，与LPR的差别应该不会太大。它与基准利率比较，显得更贴近市场，紧跟市场的变化。LPR既然是18家代表银行最优的综合体，也为利率降低提供了条件，目前最新的5年期以上的LPR是4.85%，比目前基准利率还要低上5个基点。 而新规利率构成的另一部分就是加点的情况。加点，是市场化、差异化的体现，不同的客户、不同的行业、特殊的市场环境下，不同的银行可以根据指导窗口和自己的情况确定加点的情况，这部分是最能影响利率成本的部分，特别是对房贷利率来说，在需要调控的特殊环境中，往上加多少并没有定论，反而在底线上有明确的规定，首套房利率不得低于申请当时LPR，二套房至少要加0.6%，因此即使在楼市需要刺激的时候，也不能像以前那样出现8折、9折这种利率优惠的现象，如果是在调控期间，那为了落实调控的作用，加点会按照市场的热度情况来确定，目前还未实施，还不知道具体银行的加点情况，所以成本多了还是少了还不能确定，但为了体现调控的效果，不太可能会比现在的条件更宽松，它会根据市场的情况变动。 LPR是利率市场化的一个重要举措，比以前的基准利率更加灵活和贴近市场，有可能降低企业的利率成本，对于实业来说是非常好的事情，但房贷是一个比较特殊的领域，房贷利率受影响的因素比较多，具体的加点情况对成本变化影响很大，因此最终需要看市场环境的状态来决定，它是一个变量。 |
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