房贷30万，一月还款2千多点还20年。我最近想一次性还清好，还是存银行做备用金？-随便找财经网

　　当然不要一次性还清了，否则未来你真的会后悔。主要我说2点，看完就明白了。

　　同时现在每月2千多，压力不是很大，为什么要将30万一次性投入后，再也拿不回来了，丧失了未来时间给予你的投资机会，以及再借款的利率差！

　　手里留有现金，就留有了投资机会，也就留有了无穷的高盈利可能性。

　　这在巴菲特所阐述的，时刻要留有现金，这是一种投资的生存哲学。为什么？因为现金可以转化为任何的金融资产，它是流动性最佳的，只要有任何投资机会，被你看准的时候，你都可以进行相应转换。

　　举例子说：当你留有现金时，科创板打新你就可以参与，其实这是一种无风险收益。当你看到前几个月黄金价格不断上涨的时候，你就可以做一些纸黄随便找财经网资收益。这些收益肯定会高过你的贷款利率。所以你有现金，就是一种叫机会投资。

　　金融市场不是均衡发展的，时不时会出现一些高出平常的投资机会，这就叫做溢价收益。例如大家以为同业资金市场利率也非常稳定，其实是不对的，在每月的月末，半年末或重大事件时，利率会发生几倍的变化。如果你持有现金，你就可以抓住这些不均衡变化带来的溢价收益。

　　房贷利率仍然是个人此生所能碰到的最低成本的利率，未来也不会再有比他低的利率。

　　德先生反复阐述过此观点。因为住房按揭贷款其实不仅仅是银行决定利率价格，更多的是政府在背后进行管理和调控。过去20年，为了实现“居者有其屋”，我们的房贷利率是单独核算，单独管理，也是政府有着暗补贴的。当一旦你归还之后，你再也无法拿到这么低的利率了。

　　我们可以看市场中贷款的一般利率水平，个人信用贷款最少都在年化12%以上，个人住房抵押贷款（房抵贷），这么优质的房产作为抵押，但是利率也达到了9%以上。消费分期，贷款更不用说了，一般都在15%以上。信用卡更不用说的，动辄都在15%以上。

　　目前还有安全无风险理财收益是等于或大于贷款利率的，为什么不使用起来呢？

　　现在房贷利率一般都在基准利率（4.85%）上下，即使上浮10%，也不过5.35%。我们对照一下市场中的存款产品。

　　高息存款的产品都超过了贷款利率，有着无风险利差可以拿到，为什么要归还呢？

　　现在民营银行的智能存款产品，5年期利率基本都在5.3%以上，结构性存款产品，可以达到6%左右。这些可是无风险的存款呀，随时还可以提前取出。为什么不做此类投资呢？

　　具体可以参见德先生的文章和问答，里面有更详尽的分析和投资机会展示。

　　普通人没有太多的金融专业理财知识。就很难考虑到资金的时间成本和机会成本。希望我这对你有用。

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