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建议选择等额本息。下面我从两种方式的具体区别和选择的考虑因素来详细说明一下。 以100万房贷、基准利率4.9%、期限20年的条件举个例子，等额本息每月还款额是6544元，等额本金的第一个月则是8250元，第一个月两者都是100万房贷，利息都是以100万来计息，因此在还款额里面的利息部分都是4088.33元，而到了第二个月，两者的剩余本金已经不一样，等额本息这种方式第一个月的本金只还了2461.11元，而等额本金的第一个月本金还了4266.67元。 两者计息的基数开始出现轻微的差距，这个差距会随着时间的推移而越来越大，比如到第120期的时候，两者的利息已经相差了近500元，因为此时等额本息已还的本金只有36万左右，而等额本金的方式已还的本金是50万左右，应计息的余额已经有了差距，这种差距延续到最后一期，等额本息所耗费的利息要比采用等额本金这种方式多付出78624元，这只是20年的期限，如果房贷是30年的期限则会更多。 银行审批会评估申请人的收入水平，如果认定的收入水平与等额本金这种方式不相匹配，比如银行认定购房人的有效月收入是1万，但使用等额本金的方式第一个月就要还8000多，超过了银行的警戒线，那可能连审批都不会通过，而这种情况下申请等额本息会更容易通过一些。而如果能证明自己的收入很高，既完全不需要有压力的担扰，也没有一些突出的征信问题，那可以申请等额本金这种方式。 |
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