农商行和农信社一样吗？-随便找财经网

　　农商行是由农信社脱胎换骨而来，改组形成的股份制商业银行。对于普通储户来说，可能没有太多的差异，但其实差别非常大，大家在日常办业务时还是要注意区别一下。

　　1.虽然存款都受存款保险保障制度的保护。但在存款的规范性方面差别比较大。如果都是正规存款，那安全性都一样。但是农信社因为管理收到上级联社和银监会的双重管理，之间就会有一些监管漏洞。有时候储户认为是存款，但农信社有可能就将其变成委托贷款或者其他产品，在到期后有可能出现兑付不了的情况。而农商行主要受银监会监管，联社协管，在规范性方面就要好很多。

　　2.银保监会对于两类的监管要求是不一样的，那自然就会发生经营风险产生很大不同。例如监管要求农信社的资本充足率不得低于8%，而对于农商行的资本充足率不得低于10.5%。从这就可以看出农商行抵抗风险的能力就会强很多，即使出事，自有资本也会更充足一些。

　　在近十年，农信社是发生过破产的案例的额，但是农商行还没有出现过。

　　3.股东的结构不同，自然管理模式就很大不同。农信社是由社员入股，实行社员大会，一人一票的合作机构，其实前生是从生产合作社组织演变而来，主要受到当地影响。而农商银行是经过股份制改造，变更为现代银行模式的公司制银行，是董事会和股东会来决定事情的，主要受到银保监会影响。

　　农信社的上级管理单位是省联社，省联社的管理单位是地方。而农商银行的上级管理单位是银保监会。

　　我们可以看看最早的农信社（河北农信联社）的组织结构图，就明白管理模式很大不同了。

　　4.两者的服务对象不同，导致发放贷款的数量和范围会有很大区别。虽然储户都去存款，但在农信社范围内，其实就属于叫社员存款，发放个人贷款对象也必须是社员，必须是个人社员或者企业社员。而农商银行就同其他银行是一样的，发放贷款客户可以是农村，也可以是城市，也可以是企业，也可以是个人。

　　其实还有很多其他不同，最主要就是监管的指标体系完全不同。所以一般当农信社经营水平达到一定标准，才有可能申请改组为农商银行。对于普通储户来说，可以认为农商银行是农信社的升级版。就如同一般先开一个有限公司，当公司做到一定规模，就会改组成为股份有限公司，并可以申请上市。如果不改组，是永远不可能有上市机会的。

　　目前农信社管理水平还相对比较低，所以屡屡会爆出违规现象。而农商行就相对好多一点，但对比4大行及大的股份的银行来讲，经营管理水平还需要继续提升。

　　但是现在农信社还是农村金融的主力，总体存款规模和市场占有还是遥遥领先，同时还承担着农村各项金融扶持措施的发放，承担着扶持性贷款的一部分功能。所以农民是离不开的。

相关文章推荐