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1.各个银行分行的房贷部门，会在某一时期内，按照总行对于房贷的基本意见，再根据本城市的其他银行的房贷竞争情况和购房大环境，首先在内部制定分行的房贷利率政策。这个政策会将首套房和二套房，以及申请人的基本条件，进行基本划分。划分为首套房2~3个利率标准，二套房2~3个利率标准。制定完毕后，在以后未做调整前，就是此商业银行分行在这一段时间内执行的所有利率要求。 2.房贷信贷员在接到购房人的贷款申请时，会收集材料进行整理，并要求借款人签订空白格式合同，在具体利率一栏会暂时空白不填。拿回行内，按照审查后的借款人条件，进行归类，并且按照利率水平拟定初始利率，并按照同一批次集中报送到贷款审查委员会。 3.银行贷款委员会收到审批申请后，进行会议审查，集中批复，并交付信贷员。信贷员拿到贷款批复件后，再通知借款人，填入贷款利率数字，进行后续事情的完善签字工作。此时借款人只面临一个选择，接受还是不接受？但一般购房事宜，面临着同发展商或者上家的付款时间要求，一般来说只能默默接受。 4.虽然是格式合同，但是一般商业银行会考虑市场中的贷款利率，尤其是同其他银行的竞争情况，之后制定自己银行的利率。在此情况下，一个靠谱的中介或者了解房贷利率情况的知情人就非常重要了，他会介绍哪家银行利率最低、时间最快、审查条件最简单。 |
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