银行定期存款要怎么存利率高？-随便找财经网

定期存款怎么划算？关键要考虑几个因素，一个是利息，一个是流动性。

首先来看一下如何存款才能够获得更高的利息。

对于绝大部分用户来说，大家去银行存款首先要考虑的就是利息，没有谁跟利息过不去，利息越高大家越高兴，至于如何存款才能够获得更高的利息，大家可以参考一下几点意见。

第一、小银行的存款利率会比大银行高。

目前我国有4600多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同的城市利息都是不一样的。通常来说，国有5大行的利息还有12家股份制银行的利息是目前市场上最低的，相对来说那些城市商业银行和农村信用社（包括农商行），以及民营银行给到的存款利率就比较高一些。

比如同样是三年期，国有四大行的普通存款利率只有3.85%左右，而部分农村信用社最能够给到4.5%以上，个别信用社甚至能够给到5%以上，所以在一些小银行存款获得的利息明显要比大银行高出不少。

第二、在关键的时间点去银行存款可以获得更高的利息。

银行存款利息的高低跟银行资金的紧缺程度有很大的关系，一般情况下银行资金紧张，那么就可以上浮更高的利率，相反，如果资金比较宽松的时候，利率一般都相对比较低。

而在一年当中，银行在季末年中年末这些特殊的时间点会面临存款考核，这时候各大银行都非常缺存款，为了吸收更多的存款，很多银行都会在这些关键时间点上浮更高的利率，所以大家选择在这些关键的时间点去银行存款会获得更高的利息。

第三、在同一家银行存款额度高，可以获得更高的利息。

目前各大银行都缺存款，尤其缺的是大额存款客户，所以对于那些在银行有大额存款的客户银行都格外重视。如果大家能够在同一个银行存放大额存款，那就可以获得更高的利息。如果大家存款的金额达到100万以上，甚至可以直接跟银行谈判利息。比如通常情况下银行三年期的利率只有3.85%，如果大家一次性存款100万三年期以上，甚至可以要求银行给到4.5%以上的利率。

再来看一下，如何存款才能够确保流动性

除了存款利息之外，大家在存款的时候还要考虑流动性。目前大部分银行的定期存款都是不能提前支取，如果遇到紧急情况，想要把钱提前支取出来，才能按照活期利率计算，而目前大部分银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间，这意味着大家选择提前支取存款就相当于白存了，这个是非常不划算的。

因此大家在存款之前一定要有一个合理的规划，如果未来这笔钱随时有可能用到，那我不建议大家购买那些定期存款，大家可以选择一些流动性更好的存款产品。如果金额达到20万以上，可以购买各大银行的大额存单，如果额度不足20万，那可以购买一些小银行的智能存款。

目前不论是大额存单还是智能存款，都支持提前支取，而且提前支取挂档计息，这两类型的存款提前支取获得的利息明显要比定期存款划算很多。

最后，存款还要考虑未来银行有可能上调利率的情况。

现在各大银行定期存款都采用的是固定利率，就是说大家选择一个固定的期限之后，未来不管市场上的存款利率有什么样的变化，大家的存款利率都按照当初既定的利率来计息不会有改变。如果大家当初存款的利率是5年期3.85％，但是两年过后因为市场资金比较紧张，银行把三年期的利率上调到4.5%，那这个利率跟大家的存款也没有关系，大家仍然按照3.85%来执行，这无形当中会损失一部分潜在的收益。

所以考虑到未来银行有可能上调更高的存款利率，我建议大家不要选择太长期限的存款，最好不要超过三年。

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