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可以非常肯定地说这种业务不是银行存款，有可能是一种理财产品，根据我的经验，这应该是邮政储蓄银行代销的一种保险理财产品。
如何鉴定这种产品的性质呢？
如果你到银行取存款，有人向您推荐这种产品，你一定要了解清楚，这种不具备存款的特点，所以不是存款，因此银行不会承诺保证本保息的。
银行存款一般都是固定期限、固定利率的，不会存在每年累加存款的情况；银行理财产品一般也是定额定期理财，很少采用这种资金累加的方式；保险理财产品很多采用这种方式，每年缴纳一部分资金，保险公司提供一定的保险承诺，到期后保险合同解除，投资者获得投资的本金和收益。
真正确定产品性质，需要看银行提供的产品说明和合同，一般银行销售这类产品都会以影像资料记录，必须和投资人说清楚，需要签字确认，所以签字前必须看清楚。
这种产品是否靠谱？
我们先来看一下收益情况。每年存一万元，连续存三年，五年之后可以得到35000元，相当于总收益5000元，从存款金额和时间看，第一个1万元存了5年，第二个1万元存了4年，第三个1万元存了3年，总计相当于1万元存了12年，或者说3万元存了4年，年化收益率约为4.17%，这个收益率略低于银行理财产品，但是投资周期较长，因此从收益率来说不太划算。
如果您仔细看产品说明，保险理财应该还包含保险条款，比如投保人出现意外伤害，或者是某些重大疾病，保险公司应该有赔偿的，如果把这一部分考虑进去，只要保险是您需要的，还是有一定价值的。
通常情况下，很多投资人会忽视了其保险功能，只是单纯的把它看做理财产品，这样的话就不太值得。
总之，邮政储蓄银行曾经出过很多的代理保险理财产品纠纷案例，所以对于这种产品最好慎重，如无保险需求，最好不要购买。
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