存款一年和五年利率不一样，你很聪明！

银行定期存款一年和五年不一样的地方主要有两点：存期和利率水平。存款利率随着存期的增加而正相关增长。

简单的看下2019年国内各家银行的存款利率表就知道了：

从揽储的成本上看，银行当然希望以更低的利率成本来吸引更多的客户存款。但是，为什么存期越长，利率越高呢？

这是因为短期存款的利率虽然很低，尤其是活期存款的利率几乎是三年期、五年期定期存款利率的十分之一都不到，按理说如果银行能大量的吸引到活期储蓄客户，利差就会增大，在固定成本不变的情况下，银行的利润就会越大。

但是，短期存款的流动性或者说是不确定性是很大的，属于极易流失的存款，如果在这类存款上投入了较大的成本，又没有很好的措施能留住这些存款客户，很容易“鸡飞蛋打”，造成营销资金的浪费。

越是长期存款客户，银行给与较高的利率，是为了吸引一批稳定性高、忠诚度强的客户群。这类存款客户是一个银行存款资金的重要保障。

高利率存款是牺牲了资金的流动性为代价换取的，从表面上看银行给与了5年定期存款较高的存款利率，但是一旦客户存期内有重大事项需要提前支取的话，那么就正中银行下怀了。

根据银行工作多年的经验，假设有10个客户选择存5年定期存款，真正能存到期以约定的利率兑付利息的能有5个客户就不错了。

剩余的5个客户往往等不到资金到期就需要提前取出来，这时候提前支取的存款是按照活期利率计算的，最后获利的还是银行一方。

从这方面看，银行长期存款的高利率和保险公司的盈利策略有点类似，就是“赌概率”，就赌你存不到期，以活期利率提前支取计算利息。