假如你有100万，用什么方式管理这笔钱才能让自己下辈子无忧？-随便找财经网

假如你有100万元，如何管理这笔钱，让自己下半辈子养老无忧。我们不考虑你是否还有其他经济来源，比如有退休金、房租收入、子女赡养费等等，单纯就手里的养老资金进行讨论。低于或者高于100万的也可以参考，其实对老年人理财来说都是一样的道理。

一、保留应急资金

作为老年人来说，由于年龄原因，突发事件的概率增加，必须要预留一定的应急资金。对应急资金的要求就是：额度在20万左右，能够应付一般突发情况；可以随时支取，最好当天能够取出来；能够有一定的理财收益，平时也能赚点零花钱，20万每年收入在5000-8000元左右。

很多人觉得应急资金应该放在银行活期里，这样支取比较方便，但是活期存款利息太低了，完全没有必要。现在的应急资金管理有很多方式，我说几个例子：

一种是货币基金，其中以网商银行的余利宝最好用，当天可以支取10万元，额度比较大，年化收益率2.4%左右，相当于银行一年期存款的利率；

另一种是民营银行的创新存款，可随存随取，受存款保险基金保障，利率能达到4%左右，20万可以当天取出来；

第三种方法就是多种方式组合，余利宝、余额宝、创新存款、零钱通、银行活期分散配置。

二、收益和灵活统一

随着年龄增长，老年人的资金一定要具有适度的灵活性。所谓灵活性就是想取的时候能取出来，不损失本金和收益最好，保证本金少量损失收益也可以，但是不能用钱的时候拿不出来。比如有的老年人把很多资金购买了长期理财产品，封闭期5年甚至更长，需要钱的时候根本无法取出来，这就是资金灵活性有问题。

上面说的应急资金灵活性是最好的，但是，投资收益和流动性成反比，他们的收益相对偏低，大量资金放在里面投资收益就亏了。100万元除去20万的应急资金，剩余80万年化收益率必须要超过4%以上，这样每年收益才能3.2万元，可以满足日常开支。所以在选择理财产品的时候，要考虑收益率和资金灵活性的统一，收益率必须超过4%，越高越好，而且要能提前支取，尽量实现理财收益和资金灵活性的统一。

三、稳健理财为主

最重要的一点放在最后，就是资金安全问题。很多老年人理财被骗，主要就是看中了高利率，忽视了资金安全，如果这样就得不偿失了。

如何做到理财稳健呢？

第一就是要选择正规的金融机构存钱，比如：银行、基金公司、证券公司、保险公司等等，老年人最好不要在社会上的理财公司投资，这些风险都太高。

第二就是选择公开发行的产品，比如大额存单、国债、创新存款、地方债、养老基金、中低风险银行理财产品等等。不要参与一些自己不熟悉，面向个别群体的专属理财。

第三就是注意收益率，一般稳健理财产品的收益率不会超过6%，对于超6%的产品一定要回避，低于6%的产品也要做到“三看”：看发行单位、看资金去向、看历史兑付情况。只要发现问题就回避，只有这样才能保证资金安全。

总结

按照现在的生活标准，如果手里有100万元，完全可以通过合理的理财方式解决养老问题，保证自己下半生无忧无虑的生活。你需要做的就是如何稳健的配置资金，实现资金安全、收益、灵活的统一。

我的观点是，选择目前市场上主流的理财产品，用80%的资金理财，争取做到4%-6%的收益率，每年可以获得3.2到4.8万元的稳健收益，用于日常开支；用20%的资金作为应急资金，在保证绝对灵活的情况下，获得2%-4%的收益，用于零花钱；所有资金必须保证安全，而且尽量不投资封闭期超过一年的，避免投资收益率超过6%的产品。

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