一个月3000的工资，要怎么理财？-随便找财经网

首先我想说不是钱多才可以理财的，而且因为收入少，更需要学习理财，让自己尽早摆脱比较窘迫的困境。那么到底该如何理财呢？

现状分析

先分析一下现状，看看自己是在哪个城市？有没有房子？当地房价多少？什么时候想结婚？自己还有什么目标？比如想买车或者买一个笔记本电脑。每个月的家庭平均支出是多少？要敢于去评估自己离目标的差距。哪怕算一算以自己目前的状况可能要100年甚至200年才能完成。

从三千元的收入看，而且说的是月薪不是家庭收入，你应该是单身吧或者说没有结婚。不知道你的每个月的支出是多少，姑且按照2000元算。也就是月结余是1000元。如果你说自己每个月花销是三千或者更多，那真的建议你削减开支了，如果连结余都没有，那就是月光族甚至月亏族，那就会无限的被动下去，形成恶性循环。

从哪些地方去节省开支呢，不得不说你要减少很多及时行乐的消费观，比如每周和朋友吃一次大餐，建议至少改为每半个月，每天要喝星巴克是否可以考虑摒弃如果你只是为了小资，天天打车上班是否可以考虑坐地铁或者公交。当然用于培训和提高自己能力的教育支出建议还是不要轻易削减。总的原则就是教育支出不要削减、而且随着收入的增加甚至可以增加支出，日常消费支出再对生活品质没有大的影响的情况下去削减和克制自己的欲望，特别要反思自己经常买的一些物件器具哪些是买完就扔那不用了或者浪费的，这方面的消费要注意。

家庭保障

做完了家庭财务的简单分析，第一步就是要做好家庭保障，3000元薪水，每个月如果就剩1000元，在没有积蓄而且不能靠家里的情况下，抵御风险的能力是非常脆弱的，甚至一场大病可能都拿不出钱，发生一些意外住院也好疗养也好财务状况都不允许。

所以首要的必须做好家庭风险保障，这个主要靠保险来做。

由于可支配收入很有限，建议配置消费型保险，同样的保额需要的保费相对较低，可以更大的撬动保险的保障杠杆。

那都需要配备什么保险呢？

至少应该配备重疾险、医疗险、意外伤害险。如果有父母或者家人，还应该增加一个寿险，建议增加一个定期寿险，以目前的财务状况建议期限在10—20年为宜，可以让自己在未来10—20年的时间里奋斗没有后顾之忧。

如何支出保费和保额呢？

这里可以采用一个简单的原则：双十原则

也就是寿险重疾险和意外险的总保额为年收入的十倍，两者的保费为年收入的十分之一。医疗险的配比比较便宜，每天也就几块钱到几十块不等，保额可以在50万左右。

算一下重疾+寿险+意外险的家庭保障在360万，年保费为3600元，月支出就是360元，加上医疗保险，月支出估算按400元。

现金规划

做完财务规划，可以做一下现金规划，预防了重大隐患，下一步就是留出家庭应急备用金，如果工作比较稳定，这部分钱的留存额可以是月支出的三到四倍，如果工作不太稳定可以提高到五到六倍。如果家庭月支出是每个月2000，那么家庭应急备用金建议是6000—8000元。这部分备用金可以放到货币基金里，享受利息的同时可以随用随取。

目前的状况建议可以开通一到两张信用卡，一来可以应急用，另一方面很多银行的信用卡活动都很多，比如看电影、喝咖啡、吃饭都打折，这样在不影响家庭生活质量的情况下有的时候还可以节省家庭开支。

这里需要提醒，尽量不要做信用开分期！其实算下来手续费是非常高的，最好就是这个月的消费第二个月就能全额还上。

投资规划

长期风险保障和短期应急保障做好之后，正常情况下就可以做长期的投资规划了，从这里也可以看出为什么要先做风险规划和应急规划，以保证投资的钱是长钱，可以尽量不因为一些突发状况而中断投资，特别是在低点被迫赎回这是最无奈的，当然不希望这种事情发生。

以什么方式投资呢？

结合你的状况，最好的方式个人认为就是基金定投了，每个月零存整取强制储蓄固定金额。

投资的基金品种建议是股票型基金比如指数型基金，或者混合型基金，大体原则就是在熊市的时候坚持定投，通过微小曲线在牛市来的时候不断赎回。

具体应该如何配置呢？

这里根据您的家庭状况介绍一种方法：家庭月结余的50%用来做定投。

最开始假设的是月结余1000元，也就是每月定投金额为500元。

如何买卖呢？

对于指数型基金推荐可以分位法，比如指数处于历史价值低估区间，可以坚持定投，处于合理价位可以关闭定投或者减少定投，处于估值高估区间逐渐止盈。反复如此。