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参加城镇职工养老保险，退休养老金的多少不仅取决于缴费基数（档次）高低，而且跟缴费时间长短、退休上一年度当地社会平均工资高低、退休年龄早晚、个人账户储存额多少等因素都有关系。因此，选择60%和100%的缴费档次所对应的养老金差距，也跟以上几个因素有关系。
下面，我们根据QD市的历史数据，列举几种情况，看看退休养老金差距有多少。
如果按照60%档次缴费15年，60岁退休养老金大约是社平工资的16.37%；按照100%的档次缴费15年，60岁退休养老金大约是社平工资的22.29%。这样，二者之间的差距就是社平工资的5.92%。按照2018年社平工资5500元计算，则2019年退休两种情况的养老金差距为5500×5.92%=326元。
其他条件不变，如果缴费时间延长至20年，缴费档次60%和100%的退休养老金，差距大约是社平工资的7.33%，即5500×7.33%=403元。
同样的算法，如果缴费时间延长至35年，缴费档次60%和100%的退休养老金，差距就大约是社平工资的10.96%，即5500×10.96%=603元。
当然，以上是基于历史数据计算2019年退休的养老金差距。如果是从现在开始再过15年退休，到时社平工资达到13000元，则以上三种情况下的养老金差距就会拉大为：770、953和1425元。
另外，退休之后养老金如果有调整，一般会跟退休养老金水平挂钩，按照固定比例提高。如果按照60%档次缴费的养老金是2000元的话，退休后按照3%的比例提高可以每月增加60元；而按照100%档次缴费的养老金是2770元，退休后也按照3%的比例提高就可以每月增加83元。这样下去，退休养老金高的与退休养老金低的，随着退休时间越长差距就会越来越大。
因此，关于个人参保缴费档次的选择，本号建议要根据个人的养老保障期望值，综合考虑个人的经济能力量力而行。如果是经济能力比较弱，无奈只能选择最低档缴费，将来也只能得到最低水平的养老金；如果经济状况好一些，建议适当提高缴费水平，将来就可以获得稍高一点的养老金，更好地保障养老生活质量。不论何种缴费水平，在缴费档次60~100%的范围内采取延长缴费时间的方式，对个人参保者都是非常有利的。
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