银行大额存单热销，储户为何对此情有独钟？-随便找财经网

银行大额存单的热销，储户对比情有独钟，主要是因为自身特有属性与定期存款和理财产品相比，更具有优势。

最有吸引力的还是较高利率。与同期定期存款比较，无论国有银行、股份制银行，还是城商行和农商行等地方性银行，定存执行利率一般比基准利率最高上浮50%，而大额存单在国有银行和股份制银行中最高上浮52%，城商行和农商行最高上浮55%，这是最吸引人投资者的地方。

其次，较高的安全性，非常适合保守型投资者，也符合大多数国人投资习性。按照“大额存单管理暂行办法”规定，它属于银行一般性存款，不仅计提存款准备金，而且需要缴纳存款保险费，为吸收存款投保，本息不超过50万部分得到全额偿付。去年4月理财新规出台后，理财产品彻底打破刚性兑付，保本型理财产品即将退出市场，或大福下调收益率。虽然定存也具有同样安全性，但利率普遍偏低，国债利率3年期利率低于大额存单，5年期利率虽然较高，但时间跨度过长，流动性差，更关键的是储蓄国债每期额度有限，很难购买。所有这些不利因素都给大额存单带来了新的机会，钟爱大额存单的投资者就会自然回流。

除此之外，大额存单靠档计算利息也算是对传统存款计息规则的创新。在过去很长一段时间以来，普通定期存款提前支取时，支取部分全部按照活期利率计算利息，对投资者收益损失很大。但大额存单采用了阶梯利率制，以投资者实际持有时间靠档定期存款利率，就高不就低，除不足3个月的按照活期利率计算外，其余分别对应定存利率计算利息，实现了投资者收益最大化原则，比较人性化，接地气，同时满足了流动性和效益性原则。当然，还包括按月付息的创新。

根据大额存单特征，其实它最适合大额、长期和厌恶风险的保守型投资者，并不适合大众投资理财。因为，一是它起存金额较大，2015年办法首次规定为个人投资者30万起存，2016年才调减为20万，将很多中低收入者拒之门外，从这一点看，没有储蓄国债（100起购）亲民；其二，2年以下的大额存单利率与同期定存差距不大，并不具有吸引力，只有3年期大额存单才拉开了差距，效益比较明显，所以2年期以下存大额存单意义不大，也许不如地方性银行定存利率，因此短期投资者选择大额存单的投资者比例并不不大；第三，以民营为代表线上存款产品，在创新上更胜一筹，不论是收益率还是流动性，均为目前综合性价比最高的存款产品，只是品牌影响不大，很多人不太了解，不太信任而已，如果这一形势得以改观，对大额存单的冲击还是很大的。

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