面对退休的父母，存款资金理财时应该如何配置才更合理呢？-随便找财经网

父母已经退休，每个月有几千元的退休金，应该说主要用于日常的生活消费和家庭生活的保险，当然还有一些存款可以进行理财配置，那么整体上如何配置比较好呢？

首先，每个月的退休金主要用于生活保险和日常的生活，如果有节余也是以生活保险为主

父母已经退休，所以收入的主要功能已经从保值增值、投资理财变为主要提供生活保障，这一点上一定要明确。

每个月有几千元退休金，如果是在一二线城市，那么可能就只能是主要用于生活保障了，毕竟一二线城市的生活成本是比较高的。

如果是在三四线城市可能会有一定的节余，那么这些结余也只能放在特别灵活的存取方式和灵活的理财方式中，如银行的宝宝类理财账户、某宝和某信的理财账户里，可能随时使用、同时又有一定的利息收入，目前这一类灵活性较强的理财账户收益率在2—2.4%之间，虽然收益率不是很高，但重要的是使用方便，有利于满足日常生活和临时性消费的需要。

其次，父母退休以后退休金主要用于日常生活，而部分存款的理财配置的第一原则是确保安全。这一点在理财产品配置时一定要明确。

父母已经退休，虽然有退休金可以保障日常的生活，但存款是未来临时需求和应急需求的根本保障，基于这一点，在考虑资产配置和理财产品结构设计时，优先考虑的是确保安全性。

作为已经退休的父母，基本上已经是接近老年的人，家里的存款可能是他们一生积累的财富，当然这些存款也是他们赖以养老的钱和救命的钱，虽然作为子女可以在关键时期给予他们经济上的支持，但是作为他们自己肯定希望自己的存款能够给自己提供保障。

作为退休人员，在存款资金的理财上是赚钱赚得起但是赔钱输不起，有人认为是老年人理财意识保守而厌恶风险，实际上是由于他们已经失去了承担风险的能力，仅有的存款是他们的养老钱，更是他们的基本经济保障，他们考虑的是存款的安全性第一位，收益率的高低虽然重要但并不是最重要的，起码没有确保安全那么重要。

所以，在对退休人员存款资金理财配置上，优先考虑资金的安全性是退休父母理财时考虑的基本理财逻辑。

其三，面对退休的父母，存款资金理财时应该如何配置才更合理呢？

确保存款资金的理财安全性并不是完全不需要追求更高的收益，更不是让存款放在活期账户里等待使用，也应该在确保安全的前提下追求一定的收益。

可以将存款资金分成几部分，通过不同的操作配置实现不同的目标：

第一部分仍然是放在银行宝宝类理财账户或者某宝、某信理财账户之中，由于退休老年人可能会遇到各种各样的紧急情况和突发情况，必要的资金保障一定是需要的，很多老年人确保10万元左右的机动资金支持是必须的。

第二部分是一定不要排斥资金在银行存定期存款呢？现在一些银行的大额存款和定期存款利率是比较高的，有的三年定期存款利率在4%左右，有的还高于4%，由于存款的安全性和收益的稳定性，对退休人员的资金配置一定要有定期存款的配置。

第三部分可以选择购买一定金额的国债。国债大家都知道是保本保息的投资品，目前三年期国债的收益率大概有4%左右，五年期的国债收益率在4.27%，而且国债的收益可以半年领取一次，对老年人是比较合适的。

第四部分是购买银行的结构性存款，既保本还能提高一定的收益。虽然说目前监管部门在清理规范结构性存款，但由于结构性监管规定已经明确结列入存款进行管理，也就明确了结构性存款不是理财产品而是存款产品，是不存在保本的风险的。更重要的是，银行结构性存款的收益与银行理财产品收益相近，甚至有的结构性存款的收益比理财产品的收益还高一些，这就相当于保本高息存款了。目前银行结构性存款的最高收益率因期限长短不同在4%～4.4%之间浮动。如果存款资金量比较大，可以拿出一部分资金购买银行的结构性存款。

针对退休父母的经济状况和理财需求，最后要明确三点：

第一点是退休人员的存款资金不要希望进行住房投资，原因是住房投资已经不是最佳时机，同时住房投资的金额需求较大、投资回收期太长，不确定性较大。不建议进行住房、商铺等投资。

第二点是退休人员的存款不建议进行基银行信息港资，尽管有很多理财专家建议进行一些基银行信息港资，以赚取更高的收益，但是也可能面临一定的亏损，对于退休人员可能承受亏损的能力不足。

第三点更重要，就是防止老年人被各种所谓的理财进行诈骗。近几年来各种以老年人为诈骗目标的理财产品和理财方式，让一些老年人深受其害。因此，要告诉老年人千万不要被各种所谓的高息理财所诱惑，确保安全才是最重要的，理财资金的配置一定要到大品牌的、正规的银行类机构，因为老年人的理财知识比较少，对社会的理财机构了解不多，所以最好不参与。

对于退休依靠退休金生活的父母来讲，最重要的是保障基本的生活需求；然后才是对现有的存款资金进行多样化的理财配置，但不适合进行股市投资、购房投资以及风险较大的投资，所有的资产配置以安全性为前提。

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